קרב התקציב המקוון: מנטה נגד אתה זקוק לתקציב (YNAB)

פרסומת

כשמדובר בתקצוב מקוון ומעקב אחר הוצאות, ישנם המון פתרונות, אך שניים מהשמות הגדולים ביותר בעסק הם מנטה ו אתה זקוק לתקציב (YNAB). איזה יותר טוב? איך הם שונים? האם YNAB שווה לשלם עבורו? איזה אתה צריך לבחור לתקצוב שלך?

נצא לטיול בשניהם כדי לגלות זאת.

דבר שיש לשים לב אליו

לפני שנתחיל, יש דבר אחד חשוב שתבין: מנטה היא אפליקציית מעקב אחר תקצוב והוצאות אתה זקוק לתקציב (YNAB) עושה גם את הדברים האלה, אבל זה גם תקצוב מערכת. כדי להשתמש באפליקציה המקוונת YNAB בצורה הטובה ביותר, תרצה להשתמש במערכת שהיא נבנתה עבורו. אתה יכול להשתמש בו לכל סוג של תקצוב שאתה רוצה, אך האפליקציה תוכננה להשתמש בפילוסופיה של YNAB, ולשם כך היא מתאימה ביותר.

ההבנה המלאה של מערכת זו נמשכת זמן מה, אך תוכל לקרוא על התוכנית שלושה כללים עיקריים באתר YNAB. אנסה לתת לך מושג איך זה עובד גם במאמר זה. אולם לעת עתה, נתחיל להשוות בין התכונות של שני האפליקציות.

לוח מחוונים

אתה יכול להתחיל לקבל מושג כיצד שתי האפליקציות הללו שונות זו מזו פשוט על ידי התבוננות בלוח המחוונים שאתה רואה לאחר הכניסה.

הנה מה שאתה רואה כשאתה נכנס למנטה:

משמאל, תמצא רשימה של חשבונותיך, כולל בדיקה, שמירה, כרטיסי אשראי, הלוואות וחשבונות השקעה. אם תגלול למטה לתחתית, תראה גם את השווי הנקי שלך והשוואה בין החוב במזומן לבין כרטיס אשראי. החלונית הגדולה יותר של לוח המחוונים מראה לך את שלך

דירוג אשראי כיצד לשפר ולעקוב אחר ציון האשראי שלך באמצעות טכנולוגיהציון האשראי שלך יכול להשפיע מאוד על חייך הכספיים. אנו מסבירים כיצד זה מחושב ואיך ניתן לשפר אותו. קרא עוד , חשבונות צפויים, ההתקדמות הנוכחית שלך בתקציבים החודשיים ואיך אתה עושה ביעדים הפיננסיים שלך (כמו חסכון לפרישה האם אתה חוסך מספיק לפרישה? גלה עם 9 הכלים האלהחסכון לפרישה הוא אחד הדברים החשובים ביותר שאפשר לעשות - אבל איך אתה יודע אם חסכת מספיק? להלן 9 כלים שיעזרו לך לגלות. קרא עוד או מקדמה במכונית). תוכלו לראות גם מודעות לשירותים פיננסיים של השותפים של Mint.

לוח המחוונים של YNAB, לעומת זאת, מביא אותך ישירות לתקציב שלך וכולל את המידע הדרוש לך בכדי להשתמש במערכת שלוש הכללים שלהם:

החשבונות שלך עם יתרות מוצגים בצד שמאל, ושאר המסך מתבצע בתקציב שלך. אתה יכול לראות את הסכום שתקצבת, את הסכום שהוצאת, את הכסף העומד לרשותך, את הסכום שאתה עדיין צריך לתקצב ואיך אתה עושה בכל התקציבים החודשיים שלך. בהשוואה למנטה, זה מעביר את המידע שאתה רוצה מהר יותר והוא פחות עמוס.

הזוכה: YNAB.

ייבוא ​​חשבונות

הגדרת מנטה מדריך למתחילים לניהול כספכם במנטהכשמדובר במעקב אחר תקציב מקוון בחינם, מנטה הוא המלך. קרא עוד זה פשוט כמו בחירת הבנק שלך והזנת האישורים שלך. מנטה ייצא לאתר הבנק וייבא את כל חשבונותיך מאותו אתר.

חזור על כל חשבונות הבדיקה, החיסכון, כרטיס האשראי, ההשקעה וההלוואות השונים שיש ברשותך. לאחר מכן תוכל לשנות את שמם של כל אחד מהחשבונות אם קל יותר לעקוב אחר אותם (כפי שאתה יכול לראות שעשיתי עם "Rachelle BA Card" למעלה).

אף שמדובר בתהליך קל, למינט אין בעיות חיבור מדי פעם עם חשבונות שונים. לדוגמה, כרטיס היעד שלי לא יכול היה לסנכרן במשך כשישה שבועות, ומדי פעם אני מקבל התראות ששואלות אם חשבון PayPal שלי נסגר, מכיוון שנטבע לא מצליח למצוא אותו. סוגיית כרטיס היעד הייתה מרגיזה, אך נראה כי הנושאים האחרים נפתרים תוך יום-יומיים.

YNAB משתמש בשיטה דומה: חפש את הבנק שלך, הזן את האישורים שלך והוא יביא את החשבונות. עם זאת, אתה יכול לייבא חשבון אחד בכל פעם, כך שאם יש לך מספר חשבונות באותו בנק, יהיה עליך להזין את האישורים שלך מספר פעמים כדי להכניס את כולם.

YNAB לוקח למשך העסקאות שלך 24 שעות ביממה, אך יהיה לך יתרה כוללת בחשבון מיד לאחר ייבוא ​​חשבונך. מצאתי את זה קצת לא אינטואיטיבי להביא חשבונות לפי הסכומים הנכונים שלהם פעם אחת עסקאות יובאו, אך זה אמור להקל לאחר חודש בערך והדברים יתאזן בחוץ.

למרות זאת נראה כי אתה זקוק לתקציב ליצור קשרים יציבים ועקביים יותר לחשבונות.

הזוכה: עניבה.

פיקוח על עסקאות

אחת הסיבות העיקריות לכך שאנשים משתמשים באפליקציית מעקב אחר תקצוב ומעקב אחר הוצאות כמו Mint או YNAB היא לראות את כל העסקאות שלהם במקום אחד. שתי האפליקציות מקלות על זה. כך נראה דף העסקאות של Mint:

אתה רואה רשימה דמוית רישום של כל העסקאות שלך עם תאריכים, סוחרים, קטגוריות וכמויות. כשאתה לוחץ על עסקה, אתה מקבל פרטים נוספים, כמו שמו המדויק של הסוחר בתדפיס הבנק שלך והחשבון עליו נרשם.

כדי לראות את העסקאות מחשבון אחד בלבד, לחץ על חשבון בסרגל הצד השמאלי. אתה יכול גם לחפש בקלות עסקה, להציג רק קטגוריות או תגים ספציפיים, ולסדר מחדש את הרשימה. הוספת תגים לעסקאות מאפשרת לך לעקוב אחר הוצאות בין קטגוריות, וזה ממש נחמד, במיוחד אם אתה משתמש במשהו כמו מערכת התקצוב 50/30/20. (הוספת תגיות וטיפים שימושיים אחרים נכללים ב 7 טיפים וטריקים מתקדמים שיהפכו אותך למומחה למנטות 7 טיפים וטריקים מתקדמים שיהפכו אותך למומחה למנטותאם אתה שולט בטיפים וטריקים אלה, אתה תהיה מומחה אמיתי למנטה! קרא עוד .)

רשימת העסקאות של YNAB מציגה את רוב המידע הזה:

החשבון ממנו בוצעה העסקה בולט יותר, ותוכל להוסיף ולהזכיר תזכורות לכל עסקה אם תצטרך לעשות זאת. מספר השדות הנוסף הופך את כל השדות לקשים יותר לקריאה, אך אינך צריך להסתובב באותה מידה כדי לקבל את הפרטים. אין פונקציית חיפוש, אך אתה יכול ללחוץ על חשבון כדי לראות רק את העסקאות מאותו חשבון או לסנן לטווח תאריכים ספציפי.

רשימת העסקאות הספציפית לחשבון דומה, אם כי היא כוללת את ה- התאם חשבון כפתור המאפשר לשנות את הסכום המוצג בחשבון.

הזוכה: מנטה (פונקציית החיפוש מועילה ביותר).

תקצוב

אלה אפליקציות לתקצוב, כך שזו קטגוריה חשובה באמת. קשה להשוות, מכיוון שהדרכים בהן שתי האפליקציות עוזרות לך לתקצב הן שונות מאוד ועובדות על עקרונות שונים. אבל בכל מקרה נסתכל.

הנה דף התקציבים של מנטה:

כדי לקבוע תקציב, הזן את הסכום שאתה רוצה להפריש לחודש, והגרפים יתאימו למעקב אחר התקדמות לאורך החודש (תצטרך לוודא שקטגוריות מתויגות כראוי ברשימת העסקאות לשם כך עבודה).

ניתן להגדיר את התקציבים להתגלגל, כך שהיתרה מהחודש הקודם תתווסף או יופחת מהתקציב של החודש הבא. לחיצה על שם התקציב מביאה אותך לכל העסקאות בקטגוריה זו.

YNAB שונה מהותית. זה בנוי להיות גמיש יותר, וקל לשנות את הסכום בכל תקציב ספציפי מחודש לחודש כדי להתאים לשינויים בסדר העדיפויות ובמצב שלך.

זה המקום בו אתה צריך להבין קצת על מערכת YNAB. הכלל הראשון של YNAB הוא שכל דולר שיש לך זקוק למטרה. זה יכול לעבור לתקציב קבוע, כמו "שכר דירה / משכנתא", גמיש יותר כמו "מצרכים", או משהו אחר לגמרי כמו "דברים ששכחתי לתקצב עבורם." מעודדים אותך גם לתקצב דברים לא צפויים, כמו הוצאות רפואיות ובית תחזוקה.

כדי להגדיר תקציב, פשוט הקלד את הסכום בעמודה תקציב. בחודש שלאחר מכן תוכלו לתקצב את אותו הסכום בלחיצה אחת, או שתוכלו להגדיר את התקציב לסכום ששילמתם, לסכום שהעמדתם תחת התקציב בחודש שעבר, או את ההוצאה הממוצעת. בכל פעם שאתה מתקצב סכום, הוא מופרע מהסכום "להיות בתקצוב" בחלק העליון של ה- המסך המייצג את כל הכסף שיש לך, מינוס מה שנתת לך מטרה (שהוקצה ל קטגוריה).

זה קצת מוזר בהתחלה, שכן כשאתה מייבא את החשבונות שלך, תצטרך להקצות את כל הכסף מחשבונות החיסכון שלך, מה שזרק אותי לרגע. עם זאת, ברגע שמתרגלים למערכת YNAB ומשתמשים באפליקציה במשך חודש-חודשיים כדי להשלים את הכל, זה מתחיל להיות הרבה יותר הגיוני.

כשאתה לוחץ על המספר תחת "פעילות" עבור כל תקציב, תקבל קופץ קטן שמראה לך את העסקאות שתרמו לו. זוהי דרך חלקלקה באמת להציג את המידע הזה מבלי לעזוב את הדף.

הזוכה: עניבה (תלוי במערכת התקצוב בה אתה מעדיף להשתמש).

מעקב אחר מגמות והדמיה

כמעט לא הוגן לכלול קטגוריה זו בהשוואה, מכיוון של- YNAB אין שום שווה ערך ליכולות שיש למנטה בתחום זה.

עמוד המגמות במנטה נותן לך מגוון רחב של אפשרויות להסתכל על דפוסים בנתונים הכספיים שלך, כמו גרף העוגה הזה של הוצאות לפי קטגוריות במשך שלושה חודשים:

אתה יכול להסתכל על ההוצאות שלך, ההכנסות שלך, השווי הנקי שלך וסוגים אחרים של מידע לאורך זמן, לפי קטגוריה, לפי תגיות ובפורמטים אחרים. זה לא בהכרח הופך את Mint לכלי תקצוב שימושי יותר מ- YNAB, אבל יש אנשים שאוהבים להיות מסוגלים לראות מידע מסוג זה באופן חזותי, ומנטה הרבה יותר טוב בזה מ- YNAB.

הזוכה: מנטה.

מחיר

מנטה הוא בחינם. YNAB נמצא כעת בתהליך של מעבר לדגם מנוי שיצליח להריץ לך 5 $ לחודש או 50 $ לשנה לאחר תקופת ניסיון בחינם של 34 יום. זו לא הוצאה אדירה, אבל זה מרגיש כמו הרבה כאשר האלטרנטיבה היא בחינם. ואז שוב, תצטרך להתמודד עם כמה מודעות ב- Mint; תקבל הרבה המלצות לחשבונות וכרטיסי אשראי שלדברי המנטה יחסכו לך כסף. וזה יכול להיות מעצבן לפעמים.

הזוכה: עניבה (תלוי אם אתה מעדיף דמי מנוי או מודעות).

האם עליך להשתמש במנטה או ב- YNAB?

בהתבסס על היתרון הקל של Mint בקטגוריות המפורטות לעיל, אני ממליץ מנטה לרוב האנשים. זה הגיוני יותר אינטואיטיבי, הוא קצת יותר אוטומטי ויכול להראות לך מידע נוסף. למרות זאת, ישנם מקרים חשובים בהם עליכם להשתמש אתה זקוק לתקציב.

אם אתה חושב שאתה צריך להיות יותר נוח עם התקציב שלך כדי לוודא שהוא אפקטיבי, YNAB הוא טוב. אתה צריך לתקצב את הכסף שלך מדי חודש, ואתה יכול לבצע שינויים בהתאם למצבך הכלכלי, מה שעושה את זה טוב לאנשים שההוצאות או ההכנסות שלהם משתנות מחודש לחודש.

אנשים רבים חושבים ששימוש בפתרון פשוט יותר כמו גיליון אלקטרוני של Excel 15 תבניות גיליון אלקטרוני של Excel לניהול הכספים שלךעקוב תמיד אחר בריאותך הכלכלית. תבניות גיליון אלקטרוני חינמיות אלה של Excel הן הכלים הדרושים לך לניהול הכסף שלך. קרא עוד זה רעיון טוב מכיוון שהוא גורם לך לעסוק בצורה אקטיבית יותר בתקציב שלך, והגישה המומלצת יותר של YNAB יכולה לעשות את אותו הדבר.

כמו כן, אתה זקוק למערכת התקצוב של "עבודה לכל דולר" של תקציב היא מערכת יחודית והיא פועלת בצורה הטובה ביותר עם אפליקציית YNAB. יש המון אנשים שמאמינים מאוד במערכת YNAB, והם אומרים שאם אתה תעמוד בזה, זה יכול לחסוך לך הרבה כסף - אתר האינטרנט שלהם קובע כי ממוצע החיסכון בחודש הראשון עומד על 200 $ וחיסכון ממוצע של תשעה חודשים מעל 3,000 $, וזה די גדול להתמודד.

מנטה דורש ניתוח קצת יותר של ההוצאות הנוכחיות שלך בכדי לקבל תקציב מוצק לעתיד, ואינך עושה זאת קבל אותה דרגת אימון כמו שאתה עושה עם YNAB (יש להם הרבה משאבים ואפילו שיעורים מקוונים שיעזרו לך אתה). אבל תקבלו גם קצת יותר פונקציונליות בחינם.

כדי לראות כיצד אלה משתווים לבחירות אחרות, בדוק האפליקציות הטובות ביותר לתקצוב כדי למיין את הכספים שלך 4 האפליקציות הטובות ביותר לתקצוב בכדי לקבל את הכספים שלךמחפש את האפליקציה הטובה ביותר לתקציב כדי לשלוט בכספים שלך? להלן כמה אפליקציות נהדרות שיעזרו לכם לנהל את הכסף שלכם. קרא עוד .