יכול להיות שראיתם את פלפל הרובוט בחדשות. היא הוצגה כמברכת בסניף של בנק HSBC ועוזרת בנקאית. כיום היא מספקת לפטרוני הבנק מידע ובידור, אך ככל שהטכנולוגיה שלה תשתפר, היא תספק יותר התאמה אישית באמצעות תכונות כמו זיהוי פנים.
בעוד שאדם ממוצע עלול שלא להתקבל בבנק על ידי רובוט ממשי, אנו רואים כי נעשה שימוש קבוע בבינה מלאכותית בעולם הבנקאות היומיומי שלנו.
בינה מלאכותית ולמידת מכונה
בינה מלאכותית (AI) מתייחסת ליכולתן של מכונות לבצע משימות באופן עצמאי כרגיל נעשה על ידי בני אדם, ליתר דיוק, דברים כמו הבנת שפה, קבלת החלטות או פתרון בעיות.
למידת מכונה (ML) מתייחסת למערכות שיכולות לא רק לבצע את המשימות אלא ללמוד מהניסיון. בבנקאות, מערכות המחשוב הן האכיל כמות גדולה של נתונים על לקוחות. מחשבים יכולים למיין, לסווג ולנתח את הנתונים האלה. הם יכולים לחזות על סמך התנהגותם הקודמת של הלקוחות ולקבל החלטות על סמך קריטריונים שנקבעו בעבר. מערכות יכולות גם ללמוד מחריגים ולהשתפר עם הזמן.
מערכי נתונים טובים הם חיוניים ללימוד מכונה ומדע נתונים. למד כיצד לקבל את הנתונים שאתה זקוק לפרויקטים שלך.
היכן משתמשים ב- AI?
בינה מלאכותית ולמידת מכונה שימשו בבנקאות, במידה מסוימת, במשך שנים רבות. במהלך השנים האחרונות, ככל שהלקוחות מסתמכים יותר על בנקאות סלולרית ושירותים מקוונים, בנקים לבנים וטיחונים צמצמו את מספר המיקומים שלהם.
בשנת 2020, עם פרוץ המגיפה, סניפי בנקים מקומיים רבים נסגרו לפרקי זמן ממושכים. למרבה המזל, עדיין הצלחנו להשלים רבות ממשימות הבנקאות היומיומיות שלנו. לפי סטטיסטהיש בארה"ב 57 מיליון אנשים שמשתמשים בבנקאות סלולרית.
להלן כמה שירותי בנקאות יומיומיים שבהם אתה עשוי לראות AI ו- ML בעבודה:
- בנקאות טלפונית: כשאתה מתקשר לבנק שלך, יהיה עליך לאמת את זהותך. AI עובד שם, מתאים PIN ו- משתמש בזיהוי קולי לאימות.
- אתרים ובנקאות סלולרית: מרבית הבנקים מאפשרים לך לנהל את חשבונותיך, להשלים אפליקציות יומיומיות באופן מקוון ולהציע אפליקציות לנייד כדי לגשת לחשבונות בדרכים, לבצע תשלומי חשבונות, לשלוח כסף ועוד. AI מחבר ומנהל את כל האינטראקציות בין השירותים ושומר על אבטחת העסקאות שלך בתהליך. כמה בנקים בריטיים מאפשרים ללקוחות המעוניינים לפתוח חשבון לשלוח סלפי כדי לאמת את זהותם. המשמעות היא שתוכל לפתוח חשבון תוך דקות מבלי לבקר בסניף או להמתין לאימות ידני.
- צ'טבוטים: כאשר אתה מבקר בבנק שלך באופן מקוון או פותח את האפליקציה הסלולרית שלך, יתכן שתקבל את פניך צ'אט בוט המופעל על ידי AI, אשר יכול לעזור לך לאתר מידע או שירותים. בנקאות שיחה מאפשרת לך לשאול שאלות ולקבל תשובות בזמן אמת. האינטראקציות שלך נשמרות כך שהרובוטים יוכלו לתת לך שירותים מותאמים אישית יותר בכל התחברות ולהמליץ על מוצרים עבורך, בהתבסס על התנהגותך והשירותים שאתה כבר משתמש בהם.
- תִקצוּב: אם אתה משתמש בתוכנת תקציב מקוונת כמו YNAB אוֹ EveryDollar, תראה AI באופן שבו מערכות אלו מתקשרות עם העסקאות הבנקאיות שלך, מעבירות כספים אוטומטית לקטגוריות ייעודיות ומבצעות תחזיות עתידיות לגבי מצבך הכלכלי.
- שילוב עם עוזרים דיגיטליים: במדינות מסוימות, אתה יכול לבקש מגוגל או מאלקסה, בשפה פשוטה, לבצע עסקאות פשוטות כמו לבדוק את החשבונות שלך או לשלם חשבון.
- תשלומים קמעונאיים: במקום באמצעות כרטיסי אשראי או חיוב כדי לשלם עבור קניות, אנשים רבים משתמשים במכשירים הניידים שלהם לקניות ללא מגע. שירותים כמו Apple Pay ו Google Pay לאפשר למשתמשים לבצע תשלומים בצורה מאובטחת, עם מכשירים ניידים, באמצעות טכנולוגיית סריקת פנים ביומטרית או טביעת אצבע.
- הַשׁאָלָה: תהליכי AI במוסדות ההלוואות המועדפים עליכם פירושם שתוכלו להגיש בקשה לכרטיסי אשראי, הלוואות ואפילו משכנתאות. אם ה- AI מעורב בשלבים מסוימים או במהלך התהליך כולו יהיה תלוי בבנק. אבל זה יכול להיות מהיר יותר וקבלת החלטות מדויקת יותר וביטחון רב יותר עבורך ועבור המלווה.
- השקעות: עם היכולת להתמודד עם כמויות עצומות של נתונים, AI משנה גם את בנקאות ההשקעות. מערכות יכולות לעמוד בקצב השינויים בתעשייה ולחזות טובות יותר לאורך זמן. משקיעים יכולים אפילו לבצע עסקאות שהופעלו בקול בנסיעה הבוקר שלהם.
מאחורי הקלעים
לא משנה באילו פעילויות בנקאיות אתה משתמש, אתה יכול להיות בטוח שיש היבט כלשהו של בינה מלאכותית. מספר זה אמור לעלות באופן אקספוננציאלי במהלך השנים הבאות.
באמצעות תהליכים אוטומטיים, הבנקים אוספים, ממיינים, מסווגים ומנתחים כמויות עצומות של נתונים למיקוד לקוחות באמצעות שיווק, התאמה אישית טובה יותר של שירותיהם ומציעים לכם את המוצרים הטובים ביותר עבורכם צרכי.
בהתחשב בעסקאות אוטומטיות הם פחות יקרים מפעילויות בענף, תהליכי AI מסייעים לבנקים להפחית את עלויותיהם.
במקביל, AI ו- ML עוזרים לבנקים לפקח על נתונים לביצוע עסקאות חריגות, לאתר ולמנוע פעילות הונאה וכדי שמור על אבטחת חשבונותיך.
מה יש בזה בשבילך?
אתה מקבל נוחות 24/7 בבנק בתנאים שלך, שירות מותאם אישית המבוסס על ההתנהגות הקודמת שלך או של אנשים דומים לך ושירות מהיר יותר בסך הכל.
אתה עשוי לחשוב שאנשים יהיו שמחים על וויתור על פרטיותם מטעמי נוחות, אך על פי Genpact, 68 אחוזים אלפי שנים ולמעלה מ- 42 אחוז מהדורות הוותיקים בסדר עם עסקים שמשתמשים בנתונים האישיים שלהם אם זה אומר שהם יקבלו לקוחות טובים יותר שֵׁרוּת.
דאגות עם AI בענף הבנקאות
סיכוני פרטיות
בכל פעם שארגונים אוספים כמות גדולה של נתונים, קיים סיכון ביטחוני אפשרי. מידע אישי פתוח תמיד להאקרים, אך בנקים וחברות FinTech מוציאים כמויות אדירות של זמן וכסף על מנת לחזות, לנתח ולהיערך למיתון סיכונים אלה. הנתונים מוצפנים, תהליכי אימות הופכים מורכבים יותר, ואבטחה וזיהוי הונאה הם בסדרי עדיפויות גבוהים מאוד.
אובדן עבודה
כמו בכל ענף, אנשים מטילים ספק אם אוטומציה בענף הבנקאות תחסל מקומות עבודה. זה עשוי להיות דאגה תקפה מכיוון שבנקים רבים צמצמו את מיקום הלבנים שלהם, כאשר אפשרויות מקוונות וניידות גדלו. עם זאת, אוטומציה פירושה שבנקים יכולים להציע שירותים רבים יותר כך שמשרות חדשות עשויות להופיע באזורים שונים. מנהיגים בענף הבנקאות טוענים שהם משקיעים בטכנולוגיה, לא כדי לחסל את החוויה האנושית, אלא כדי להפוך אותה ליותר טובה.
הבינה המלאכותית בענף הבנקאות כאן כדי להישאר
בעוד שחלק מהבנקים מתקדמים עם בינה מלאכותית ולמידת מכונה בקצב מהיר יותר מאחרים, הסכמה היא שבינה מלאכותית בענף הבנקאות כאן כדי להישאר. ככל שהטכנולוגיה תשתפר, הבנקים ימשיכו לספק עבורך שירותים מהירים יותר, נוחים יותר, בהתאמה אישית, תוך שהם נהנים משיווק טוב יותר, עלויות מוזלות וחסכון בזמן בעצמם.
אם יש לך כלב, הורד את אפליקציות iOS אלה לעזרה במציאת הליכון, הזמנת אוכל או צעצועים ועוד.
- הסבירו טכנולוגיה
שרי הוא סופר טכנולוגי, חינוך ונדל"ן עצמאי בקנדה, ותורם באופן קבוע ל- MakeUseOf.
הירשם לניוזלטר שלנו
הצטרף לניוזלטר שלנו לקבלת טיפים טכניים, ביקורות, ספרים אלקטרוניים בחינם ומבצעים בלעדיים!
צעד אחד נוסף !!!
אנא אשר את כתובת הדוא"ל שלך בדוא"ל ששלחנו לך זה עתה.
