5 כלי תקצוב לניהול הכספים ולחסכון בכסף

הצעד הראשון לחיסכון בכסף ולקיום חיים בריאים כלכלית הוא קביעת תקציב. האפליקציות והכלים החינמיים האלה מקלים על כל אחד לתכנן את הכספים האישיים שלהם בעזרת סוגים שונים של שיטות תקציב.

אין טכניקת תקציב שמתאימה לכולם. יש אנשים שמעדיפים תקציב חודשי, אחרים עוקבים אחרי שבוע, בעוד שחלקם מתמקדים רק בחיסכון. אתה יכול לבחור אפליקציות לנייד, לשמור קובץ שולחני מאובטח המוגן באמצעות סיסמה או ללכת לבית הספר הישן עם עט ונייר. לא משנה השיטה או הכלי, מאמר זה יעזור לכם למצוא את מנגנון התקציב המתאים לכם.

1. לך תקציב (Android, iOS): אפליקציית תכנון תקציבית פשוטה וחינמית

Go Budget היא אפליקציית תקצוב חינמית לחלוטין עם דגש על קלות ההתקנה וקלות השימוש. אינך צריך להירשם אליו וכל הנתונים נשמרים באופן מקומי.

במהלך ההתקנה, Go Budget מבקש ממך להזין תחילה את מקורות ההכנסה שלך ואיזה תאריך אתה מצפה לקבל אותם. לאחר מכן הוסף את ההוצאות החודשיות שלך. ולבסוף, מהסכום שנותר, קבעו "דליים" תקציביים להוצאות אחרות כמו יציאה, דלק, מצרכים וכו '.

Go Budget עושה את זה ממש פשוט לעקוב אחר ההוצאות שלך. בכל פעם שאתה מוציא על משהו, הפעל את האפליקציה, הקש על הסכום ושמור אותה בדלי. לאט לאט תראה את הסכום שמנוכה מהדלי כדי שתדע כמה נשאר לך. זה דומה לשיטת תקציב המעטפות העתיקה, רק דיגיטלית.

האפליקציה גם מעודדת אותך לקבוע מספר רב של דליים לחיסכון בכסף, בין אם עבור קרן חירום, חופשה וכדומה. וכמובן, הכל נאסף בתרשימים מסודרים כדי לראות את פירוט הכספים שלך בצורה מובנת.

הורד: עבור לתקציב עבור דְמוּי אָדָם | iOS (חינם)

אם זו הפעם הראשונה שאתה מגדיר תקציב, המתן לפני שתבזבז כסף על אפליקציות פרימיום כמו YNAB או מנטה. גיליון אלקטרוני פשוט הוא לעתים קרובות המקום הטוב ביותר להתחיל בו, במיוחד באמצעות תבניות חינמיות כמו Google Sheet זה המשותף על ידי Redditor, המיועד לאלה שאוהבים להגדיר תקציב בשבוע.

הגיליון האלקטרוני לתקצוב שבועי לשנת 2021 הוא אידיאלי עבור אלה שמשלמים על בסיס שבועי או שבועיים, אך הם יכולים לשמש גם את מי שמשכורת חודשית שרוצה לתקצב לפי שבוע. כל חודש מחולק לארבעה או חמישה שבועות, תוך התחשבות בתאריכי המחזור לשנה קלנדרית זו. צור עותק כדי לשמור אותו בחשבון Google שלך ​​ואתה מוכן להשתמש בו.

בגיליון יש הוראות ברורות כיצד ומה להכניס לכל תא, לכן עברו בזהירות. יש משבצות להכנסות שלך, חשבונות חוזרים, חובות והוצאות אחרות. לאחר שתמלא את כל העניין, הרעיון הוא לבדוק את הנתונים הללו מול חשבון הבנק שלך. אם דבקת בזה, תחסוך כסף, שכן הגיליון האלקטרוני לתקצוב שבועי מניח שאתה רוצה לחסוך 20% מהרווחים שלך עבור חובות, קרנות חירום או חסכון אחר.

הורד:גיליון אלקטרוני לתקצוב שבועי 2021 ל- Google Sheets (חינם)

3. התקציב שלי (Windows, macOS, Linux): תוכנת תקצוב קוד פתוח, פרטית, לא מקוונת

כאשר אתה מתמודד עם הכספים האישיים שלך, עליך להיות ערני לגבי פרטיות וביטחון. כמה נתונים האפליקציה שהתקנת שולחת בחזרה לשרתים שלה, ולאן הנתונים האלה עוברים מכאן ואילך? אם תטפל בתקציב במחשב שלך, שקול להתקין את my-budget, תוכנת תקצוב קוד פתוח.

my-budget לא מקוון לחלוטין ומאחסן את כל המידע באופן מקומי בכונן הקשיח. אמנם יש לו תמיכה מוגבלת בייבוא ​​עסקאות מחשבונות בנק מסוימים, אך ניתן לדלג על כך ולהזין את הרשומות באופן ידני. ניתן לייצא את הנתונים כקובץ CSV. אתה יכול גם להגדיר משפט סיסמה כך שרק אתה יכול לגשת לרשומות אלה.

התוכנית עצמה פשוטה למדי וכוללת את היסודות שכל אחד יצטרך להקים תקציב. הגדירו את ההכנסה שלכם, הוסיפו קטגוריות ותתי קטגוריות, עקבו אחר כל הוצאה, כתבו הערות במידת הצורך, וראו את כל התקציב שלכם. בדוק את מדריך למשתמש חדש כדי להתחיל, אבל זה ממשק מספיק פשוט שכנראה לא תזדקק לו.

הורד: התקציב שלי עבור חלונות | MacOS | לינוקס (חינם)

4. תקציב 80/20 (אינטרנט): למי שלא שומר לעתיד

רוב האנשים רעים לחסוך כסף. זו נטייה להתעלם מחסכון בתחילת החודש כאשר אתה מקבל את המשכורת וקובע את התקציב שלך. בסוף, כשאתה עומד בתקציב או עובר אותו, אתה מוציא חתיכה מהחסכון הפוטנציאלי בכדי לטפל בעצמך. אם זה נשמע כמוך, התקציב 80/20 עשוי להיות מותאם לתחזיות הכספיות שלך.

כעת, תקציב 80/20 אינו זהה לעקרון פארטו, המופעל לעתים קרובות על מימון אישי. הדולר הפשוט מייעץ כיצד להשתמש בעקרון פארטו בחיסכון בכסף, אך זוהי פילוסופיה אחרת ליום אחר. לתקציב 80/20 יש כלל פשוט: שלם לעצמך קודם.

המשמעות של זה היא שתצטרך למצוא תחילה 20% מהחסכון ואז לקבוע את שאר התקציב. ליזה רואן של Lifehacker צוללת אל המורכבויות של אופן פעולתו של עקרון תקציב זה, ומדוע הוא אידיאלי עבור מרוויחים גבוהים וגם בעלי שכירים נמוכים. זה מוריד את המיקוד ממעקב אחר כל ההוצאות שלך ומציב אותו על מעקב אחר החסכונות שלך, שעשויה להיות מטרה פשוטה ומציאותית יותר לעמוד בה.

אם אתה מוכן להיות קצת יותר שאפתן, אתה יכול לנסות את תוכנית 50-30-20 או דרכים פופולריות אחרות קבעו תקציב והימנעו מהוצאות יתר.

5. ספר מתכנן תקציבים (PDF): מתכנן תקציב 24 עמודים בחינם להדפסה

אם אתה מעדיף לעקוב אחר התקציב שלך בעט ונייר, ל- 101 מתכננים יש ספר המתכנן לתקציב לתקציב. למעלה מ -24 עמודים, זה מהווה את רוב העצות הטובות ביותר לגבי קביעת תקציב, מעקב אחר הוצאות ועמידה ביעדים. בנוסף, תוכלו להוריד עותקים נוספים של כל דף בנפרד.

בבסיסו דף תקציב ראשי, שבו אתה מבין את ההכנסה, ההוצאות והיתרה החודשי שלך. בהתבסס על האופן שבו אתה ממלא את זה, אתה יכול לפנות לקביעת תקציב שבועי, הכולל יעדי חיסכון וכמה שהצלחת להפקיד בפועל. רשימת ביקורת קלה של חשבונות תבטיח שלא תפספסו הוצאות משמעותיות חוזרות ונשנות.

בספר מתכנני התקציבים יש גם כמה אתגרים כספיים ומניעי כסף שעליהם מומחים פיננסיים ממליצים לעתים קרובות. לדוגמא, הספר מתחיל בכך שכתוב מדוע ברצונך לקבוע תקציב ומה היית עושה בכסף שנחסך. יש גיליון לאתגר No-Spend, כולל מניעים וחריגים. וצנצנת חיסכון שתוכלו למלא ככל שתגיעו לכיוון המטרה שלכם.

תחשוב על תקצוב כהרגל, לא משימה מייגעת

אם אתה חדש בעולם היצירה של תקציבים והקפדה עליהם, תחילה תגלה שזה מטלה מייגעת. לא מרגיש טבעי לספור כל שקל ולאתר אותו, וגם לא תזכור לעשות זאת בחריצות בכל פעם. החוכמה היא להתחיל לחשוב על תקציבים כהרגל.

כגורו של מימון אישי, קריסטין וונג מציין, התייחסות לתקציב כהרגל גורמת לך לבצע צ'ק-אין באופן קבוע. כמו להתאמן. מתגעגע ליום? אין בעיה, פשוט תלך למחרת ותתעדכן. ככל שתתרחק יותר זמן מהתקצוב, כך זה ייווצר יותר בעיות. וכמו כל הרגל, אם אתה עושה את זה באופן קבוע לזמן מה, זה הופך להיות חלק מחיי היומיום.

ארבעת האפליקציות המתקצבות הטובות ביותר בכדי לעשות סדר בכספיך

מחפש את האפליקציה הטובה ביותר לתקציב כדי לשלוט בכספיך? הנה כמה אפליקציות נהדרות שיעזרו לך לנהל את הכסף שלך.

על הסופר