עכשיו זה הזמן: טיפים להיכנס לאינטרנט ולתכנן את הפרישה שלך

פרסומת

כמעט מדי שבוע, יש דיווחים בחדשות על איך תוכניות ממשלתיות לא יוכלו לעזור לך בפרישה שלך. "קרנות הפנסיה מתייבשות". "בייבי בומרס מתרוקנים מהשירותים - לא נשאר כלום לדור X, Y, Z". אז עכשיו זה הזמן להתחיל לתכנן את הפרישה שלכם. עכשיו זה הזמן להשתלט עליו, ולהחזיר את האחריות לידיים שלכם. זה יכול להיראות כמו משימה ענקית, אבל כמו כל דבר אחר, אם אתה עובד על זה קצת בכל פעם, הדבר הבא שאתה יודע, אתה תסיים. רוב הסיכויים שתפנו לאינטרנט כדי לקבל מידע על תכנון פרישה וכמובן, ישנם מיליוני דפים עם עצות ומוצרים למכור לכם על תכנון פרישה. מאמר זה ייתן לך כמה נקודות פתיחה מרכזיות שיובילו אותך לדרך ללא עומס מידע.

לפני שנכנס לזה יותר מדי, אנחנו לא מתכננים פיננסיים, יועצים, רואי חשבון או עורכי דין. מידע זה כאן פשוט לעזור לך לתת לך נקודת התחלה לשימוש באינטרנט ובטכנולוגיה כדי לעזור לך לתכנן את הפרישה הטובה ביותר שאפשר. אם יש לך שאלות עמוקות או נסיבות מיוחדות, עדיף לפנות לאיש מקצוע פיננסי כגון יועץ או רואה חשבון. עכשיו כשסיימנו את זה, בואו נצא לדרך.

כדי באמת לקבל אחיזה בתכנון פרישה, ישנן שלוש שאלות שעליכם לענות עליהן במלואן ובכנות - איפה אני עכשיו? איפה אני רוצה להיות? איך אני מגיע לשם?

אולי יש לך את התשובות לכמה מהשאלות האלה, או לאף אחת מהן בכלל. אולי אתה חושב שאתה יודע את התשובה, אבל אולי לא הקדשת את הזמן כדי לוודא שאתה בֶּאֱמֶת יודע את התשובה. בכל מקרה, התשובות לשאלות אלו הן מה שיגדיר את תוכנית הפרישה שלך.

איפה אני עכשיו?

איפה אתה כרגע מבחינה כלכלית? אם אינך מסוגל לייצר גיליון שווי נטו בזמן קריאת זה, אתה לא באמת יודע. אולי אתה יודע מה אתה חייב לאחרים וכמה הם התשלומים החודשיים שלך, אבל אתה באמת צריך להבין את השווי הנקי שלך. זה הסכום שישמש לך כנקודת המוצא שלך במסע לפנסיה. חלקנו נתחיל בחיוביות, רובנו נתחיל בשליליות. אל תתנו לזה להרתיע אתכם! רובנו נמצאים שם לידך! בנוסף, אם אתה פחות מ-40, עדיין יש לך לפחות 25 שנים לסובב את הספינה הזו. מספיק זמן אם תתחיל עכשיו.

CNNMoney - מחשבון שווי נטו [כתובת אתר שבורה הוסרה]

מחשבון קטן ושימושי שמאפשר לך לדעת במהירות מה השווי הנקי שלך וכיצד אתה משווה למשקי בית אמריקאים אחרים. ישנם אתרים המאפשרים לך להשוות את הערך הנקי שלך לאחרים עבור מדינות שונות. כל שעליך לעשות הוא לחפש שווי נקי לפי גיל והכנסה עבור המדינה שלך.

כאשר אתה מתיישב למלא את גיליון העבודה הזה, ודא שיש לך את המידע שאתה צריך בהישג יד. זה יכול להיות מתסכל להתחיל משהו כזה ואז להבין שאין לך את המידע או שאתה צריך להתחיל לחפור כדי למצוא אותו. אם אתה לא בדיוק בטוח בערך של חלק מהדברים שלך, זה בסדר להעריך, אבל היה מציאותי. ערכים מוערכים עבור חפצי ערך כגון אומנות ותכשיטים, מנופחים לרוב למטרות ביטוח. כלל אצבע טוב הוא שערך מכירה חוזרת במזומן של משהו הוא כ-20% מהערך הניתן לביטוח. השתמש במספר זה במחשבון.

אם אתה מעדיף להשתמש בגיליון אלקטרוני כדי לבצע את החישובים האלה, יש הרבה כאלה זמינים. הנה אחד עבור Microsoft Excel, ואחד עבור גוגל מסמכים. לבקרי היו גם כמה הצעות עם שבעה כלים לפיתוח תוכנית פיננסית 7 כלים שיעזרו לך לפתח תוכנית חיסכון פיננסית מוצקה קרא עוד .

איפה אני רוצה להיות?

Sun Life היא חברת שירותים פיננסיים גדולה המספקת מגוון מוצרים. שֶׁלָהֶם קפה הפנסיה שלי האפליקציה היא כלי אינטראקטיבי מעניין כדי לגרום לך לחשוב על פרישה על ידי שאילת שאלות כמו: איך נראית לי פרישה? כמה זה יעלה? איך אני אשלם על זה? מה יכול להשתבש? קח את הזמן שלך ועבור את כל התהליך.

ראשית, עבור על אורח חיי הפנסיה שלי סעיף וחשבו ביסודיות על כל השאלות. היו כנים עם עצמכם והיו מציאותיים. אלא אם כן אתה ב-1%, הפרישה שלך כנראה לא כוללת עגינת יאכטה באורך 40 רגל של האחוזה שלך בבוקה רטון. גם אם זה לא המקרה, הפרישה שלך עדיין יכולה להיות מהנה מאוד. התייחסו לצרכים שלכם וחשבו על הדברים שאתם עושים היום שהייתם רוצים להמשיך לעשות. אולי אתה גנן או מטייל, או שתרצה להתנדב למטרות שקרובות לליבך. ראייה מציאותית של איזה סוג של אורח חיים אתה רוצה בפרישה שלך תעזור לך יותר להכין תוכנית מציאותית.

מעניין ושימושי במיוחד הוא 'כמה זה יעלה' סָעִיף. יש לו מחשבון יסודי מאוד שיעזור לך להבין מה יהיו ההוצאות שלך בפנסיה. עם קטגוריות כמו דיור, תחבורה, בריאות וביטוח, הוצאות מחיה, בידור ושונות, אתה תכסה את מכלול מה שתצטרך כסף עבורו בשנות הזהב שלך. הידיעה שזה יעזור לך להבין כמה תצטרך לחסוך. כל מחשבון או חידון שאתה לוקח מאפשר לך גם להדפיס אותו, כך שיש לך למה להתייחס לא מקוון.

האפליקציה שואלת ועונה על כל השאלות החשובות שחייבים להישאל לפני שמתחילים לקבע את התוכנית שלך באבן. זה באמת חשוב כי אם אתה לא יודע לאן אתה הולך, איך אי פעם תגיע לשם, או תדע שהגעת לשם? כן, האפליקציה היא בסופו של דבר פרסומת לשירותיהם, אך אינך מחויב כלפיהם על ידי השימוש בה. אינך צריך לספק מידע ליצירת קשר כדי להשתמש בו, כך שלא תגרום לאף אחד מ-SunLife להתקשר אליך. האתר הוא קנדי, אז אולי יהיו כמה הפניות לתוכניות קנדיות ספציפיות כמו CPP, QPP וכדומה. אתה יכול להתעלם מאלה לרוב, ועדיין לקבל מושג טוב לגבי איך תיראה הפרישה שלך.

איך אני מגיע לשם?

עכשיו כשאתה יודע איפה אתה ולאן אתה רוצה להגיע, אתה צריך להבין איך להגיע לשם! תהליך זה דומה במידה מסוימת לתכנון טיול. אם אתה רוצה לנסוע מאקרון לאוסקה, אתה תצטרך מטוס. אם אתה רוצה לנסוע מטורונטו למונטריאול, רכבת תהיה בסדר. אז איך האנלוגיה הזו מתורגמת לכספים שלך? פָּשׁוּט. אם אתה מתחיל בבור ואתה רוצה שיהיה לך בית וקוטג' עד הפרישה, תצטרך להגביר את מנועי הסילון שלך בכל הקשור לכספים ולחסכונות שלך. אם אתה רק צריך ללכת מלמעלה מאפס כדי לשמור על אורח חיים דומה בפרישה, אתה יכול להמשיך עם כמה שינויים בתוכנית הפיננסית הנוכחית שלך.

ישנם מקורות מידע רבים על תכנון פיננסי כמו שיש מצבים פיננסיים שונים. בואו נסתכל על כמה מצבים.

שווי נקי פחות מאפס

אם יש לך שווי נקי שלילי, לשבת ברצינות ולהמציא תוכנית פרישה צריך באמת לקחת את המושב האחורי לחיסול חובות. אם אתה חייב כסף על כל דבר מלבד בית, חינוך או מכונית, רוב הסיכויים שאתה מוציא כסף בריביות גבוהות יחסית עבור משהו שיפחת. בטח, מכוניות יורדות, אבל אנשים רבים פשוט צריכים מכונית כדי לחזור ולחזור לעבודה. תסתכל על גיליון חיסול חובות עַל Vertex42.com ולעבוד עם זה. יש שם גיליונות אלקטרוניים עבור לְהִצטַיֵן, משרד פתוח ו גוגל מסמכים.

אתה עשוי להיות מופתע כמה מהר אתה באמת יכול לצאת מהחובות עם תוכנית טובה. או שאתה עלול להיות מזועזע מהסכום שאתה משלם עבור החוב שלך עם היעדר תוכנית הנוכחית שלך. אם אתה רוצה ללמוד עוד על חיסול חובות, כמה מונחים שיתנו לך תוצאות חיפוש טובות הם כַּדוּר שֶׁלֶג אוֹ החזר חובות מפולת.

שווי נקי מעל אפס

אם יש לך שווי נקי גדול מאפס, אתה מצליח למדי - בהנחה שאתה מתחת לגיל 40. יש לך 25 ​​שנים טובות לאסוף את מה שאתה הולך להזדקק לפרישה שלך, אז נצל את המיטב. ובכל זאת, תסתכל על חיסול חובות כפי שהוזכר ב שווי נקי פחות מאפס סָעִיף. אם יש לך שווי נקי חיובי, אבל עדיין חייב לאנשים כסף, כנראה שאתה מוציא כסף שאתה לא צריך להוציא. לחסל את החוב הזה. בשלב זה, חקור את אפשרויות ההשקעה שלך ולמד כיצד לשפר את מצבך הפיננסי אפילו יותר. כמובן שיש הרבה משאבים באינטרנט ללמידה על דברים מסוג זה. הנה כמה.

ללא ספק האדם הפופולרי ביותר בכל מה שקשור לתחום זה הוא דייב רמזי, יזם אמריקאי שמחלק מדי יום עצות פיננסיות הגיוניות בתוכנית הרדיו ובפודקאסט שלו. המידע שלו מאוד ממוקד בארה"ב כשמדובר בתוכניות ממשלתיות כמו 401(k) ו-Roth IRA. הוא נוצרי גלוי אבל זה ממש לא רלוונטי לעצות שהוא נותן - המידע הכללי שלו ישים כמעט לכולם. השפה היא אנגלית פשוטה והאווירה חיובית, שכן הוא חולק סיפורי הצלחה מהמתקשרים שלו. יש משהו שמניע באופן פנימי כשאתה שומע מתקשר נותן את המיטב "חוֹפֶשׁ!" לצעוק כשהם סוף סוף נקיים מחובות.

מנטה הוא אתר אינטרנט מדהים לחלוטין עבור כספים אישיים. ראשית, זה בחינם. שנית, זה בטוח כמו לעשות בנקאות מקוונת עם הבנק שלך. זה דבר טוב כי אתה יכול לשלב אותו עם הבנקאות המקוונת שלך כך שהוא מעדכן את כל החשבונות שלך ברגע שאתה מבצע עסקה. אתה תדע, עד השני, איפה כל הכסף שלך. שלישית, יש לה קהילה מאוד חזקה של אנשים שדנים בכספים אישיים וכל מה שקשור לזה, מתקציב, דרך רעיונות חסכוניים ועד אפשרויות השקעה.

מנטה הוא באמת אתר אחד לתכנון פיננסי שיכול להכין אותך לפרישה. נכון לעכשיו, Mint מותאמת עבור ארה"ב וקנדה. אם אתה רוצה להוציא את מנטה מהדרך, הנה עוד תשעה כלי אינטרנט פיננסיים סדר את הכספים שלך עם 9 כלי אינטרנט פיננסייםכסף הוא משהו שכולנו רוצים יותר ממנו, אבל כדי לקבל יותר ממנו צריך לעשות שני דברים - להביא יותר או להוציא פחות. רצוי שניהם. אבל איך עושים... קרא עוד . אם אתה בבריטניה, תסתכל על MoneyDashboard.com.

אתרים ממשלתיים

לפרטים נוספים על תוכניות פרישה וחיסכון פנסיה בחסות ממשלתית, בדוק את האתרים הפדרליים, המחוזיים או הממלכתיים שלך. לעתים קרובות אנשים מקבלים את המידע שלהם על תוכניות אלה מפטפטת משרדית או מה שלא יהיה בחדשות. כשזה מגיע לפנסיה שלך, אתה באמת צריך ללכת ישר למקור. באתרים ממשלתיים רבים יש את המידע המפורט שאולי רק רואה חשבון או עורך דין יכולים להבין, אבל לרבים מהם יש גם דפי מדריך שמסבירים את הנקודות החשובות ביומיום שפה.

אם תפנו את הזמן לקרוא על תוכניות אלו, תוכלו להוסיף אלפים לחסכונות הפנסיה שלכם. אולי אפילו תמצא תוכניות שאתה זכאי להן שמעולם לא שמעת עליהן קודם לכן. לדוגמה, בקנדה, אם גרת מחוץ לקנדה במשך תקופה ממושכת, ייתכן שתהיה זכאי לקצבה מאותה מדינה אחרת. לחלופין, אם אתה ממדינה אחרת והתגוררת בקנדה זמן ממושך, ייתכן שאתה זכאי לקצבה מקנדה.

לרבים מהאתרים הממשלתיים הללו יש גם כלים ומחשבונים שונים שיעזרו לכם לתכנן את מימון הפנסיה שלכם, כולם בחינם לשימוש כמובן. פשוט חפש את המילה 'פרישה לגמלאות' ואחריו שם המדינה, המחוז או המדינה שלך ואתה אמור למצוא את כל המידע על תוכניות פרישה ממשלתיות שאתה צריך.

לסכם את זה

כל מה שמכוסה כאן נועד לתת לך התחלה מהירה בתכנון הפרישה שלך. אפשר ללמוד הרבה על כספים אישיים ופרישה וזה ייקח זמן. אני מקווה שיש לך את הזמן הזה ואתה מתגבר על המצב הזה בגיל צעיר. על אחת כמה וכמה סיבה לכך ללמד ילדים על ניהול כסף 10 אתרים פיננסיים אינטראקטיביים שמלמדים ילדים כישורי ניהול כסףלדבר עם ילדים על כסף יכול להיות קשה, אבל אתרים אינטראקטיביים אלה הופכים את זה לקל ומהנה יותר עם משחקים, פעילויות וחידונים. קרא עוד .

מאמר זה אינו ממצה, ואינו סמכותי. אנחנו לא מתכננים פיננסיים או יועצים, אנחנו רק אנשים כמוך שחולקים את מה שלמדנו בתקווה שזה יעזור גם לך. זו בסופו של דבר הנקודה של MakeUseOf - לעזור לאחרים להשתמש בטכנולוגיה כדי ליצור לעצמם אורח חיים טוב יותר ולשתף את המידע הזה בין כותבים וקוראים כאחד. אנו מצפים להערות, הצעות ושאלות שלך בהערות למטה. אחרי הכל, כולנו נמצאים בזה ביחד!

קרדיט תמונה: כספי פרישה דרך 401(K) 2013, Aero Light Colors רקע דרך Wallpaperswide.com.