כאשר אתה חייב חוב לבנק או למוסד הלוואות, הם בדרך כלל נותנים לך הצהרה כדי לראות כמה שילמת. עם זאת, זה בערך העניין. הם יכולים לחשב כמה נשאר לך לשלם ולכמה זמן, אבל תצטרך לקבל שירות לקוחות כדי לבקש זאת.
חלק מהמוסדות מציעים גם מחשבונים מקוונים - עם זאת, אלה בדרך כלל עובדים רק עם ריביות קבועות. אם ההלוואה שלך משתמשת בריבית משתנה, תצטרך להבין זאת בעצמך. למרבה המזל, אתה יכול ליצור טבלת הפחתות של Excel עם שיעורי ריבית משתנים. הנה איך אתה יכול לבנות את זה.
בניית טבלת הפחתת הלוואות בריבית משתנה
לפני בניית הטבלה, עליך להחזיק את המידע הבא בהישג יד:
- סכום ההלוואה הכולל
- תקופת ההלוואה (מספר השנים לתשלום)
- מספר התשלומים לטווח (מספר תקופות תשלום בשנה)
אתה גם צריך להכיר את הנוסחה הבאה:
-PMT(RATE, NPER, PV)ציון מתייחס לשיעור הריבית השנתי החל על אותו תשלום, NPER מתייחס למספר התשלומים שנותרו, ו PV הכוונה ליתרת ההלוואה הנותרת לפני התשלום עבור התקופה האמורה.
ברגע שיש לך את המידע הזה, הזן אותם לקובץ ה-Excel שלך. עבור דוגמה זו, נשתמש במשכנתא ל-20 שנה, 5,000,000 $ המשולם מדי חודש.
לאחר הוספת הנתונים הראשוניים שלך, תוכל להתחיל ליצור את טבלת ההפחתות.
יצירת העמודות עבור טבלת ההפחתות שלך
עליך ליצור את העמודות הבאות עבור הטבלה שלך:
- תקופת תשלום: מציג את תקופת התשלום.
- סכום לתשלום: הסכום הכולל שיש לשלם עבור התקופה.
- ריבית ששולמה: סכום התשלום שהולך לריבית.
- המנהל שילם: סכום תשלום עבור הפחתת היתרה המקורית.
- יתרת הלוואה: סכום ההלוואה הכולל שנותר לתשלום.
- שיעור ריבית שנתי: שיעור הריבית השנתית עבור אותה תקופת תשלום.
- תשלום חד פעמי: רושם תשלומים מתקדמים, אם קיימים.
מילוי נתונים קבועים
לאחר שיצרת את העמודות שלך, הגיע הזמן למלא מידע שנקבע מראש. תחת תקופת תשלום טור, לכתוב 0 לנתונים הראשוניים שלך, 1 בשורה הבאה כדי להציג את תקופת התשלום הראשונה, וכן 2 בשורה שאחרי זה. לאחר שתעשה זאת, בחר את כל שלושת התאים.
לאחר שבחרת אותם, מקם את הסמן על התיבה הירוקה בפינה השמאלית התחתונה של תיבת הבחירה עד שהיא תהפוך לצלב דק ושחור. משם, לחץ על התיבה ולאחר מכן גרור אותה כלפי מטה.
אתה אמור לראות תיבה קטנה מופיעה מימין לסמן שלך. מספר זה מציין את המספר האחרון שאקסל ימלא - שחרר את לחצן העכבר כאשר תלחץ על המספר הכולל של תקופות תשלום עבור ההלוואה שלך (240 בדוגמה שלנו).
תַחַת לְהַלווֹתאיזון, קשר את סכום ההלוואה הכולל בתקופה 0 למקור סכום ההלוואה הכולל. עבור הדוגמה שלנו, השתמש בנוסחה =C1. השאר את שאר השורות ריקות.
תַחַת שיעור ריבית שנתי, הזינו את שיעור הריבית עבור תקופת התשלום האמורה. אם יש לך 5/1 ARM (משכנתא בריבית מתכווננת), בחמש השנים הראשונות של ההלוואה שלך יש ריבית קבועה. לאחר מכן היא תתאים מדי שנה, בהתבסס על השוק, לאחר תקופה זו.
עבור דוגמה זו, נשתמש בריבית של 3.57% בחמש השנים הראשונות ולאחר מכן נשתמש בשיעורים משתנים על סמך שיעורים היסטוריים.
הוספת הנוסחאות
לאחר שהגדרת את שיעורי הריבית שלך, הגיע הזמן לקבוע את סכום התשלום הראשון שלך. הזן את נוסחת התשלום המוזכרת להלן ב- תקופת תשלום 1 שורה מתחת ל סכום לתשלום טור.
=-PMT(RATE, NPER, PV)תַחַת ציון, בחר את התא שמפרט את שיעור הריבית השנתית הנוכחית (תא F6 בדוגמה שלנו) ולאחר מכן חלק אותו במספר התשלומים לתקופה. תוסיף את ה סימן $ לפני מחוון העמודה והשורה (תא $C$3 בדוגמה שלנו) כדי להבטיח שהיא לא תשתנה כאשר תחיל את הנוסחה על תאים אחרים מאוחר יותר.
ל NPER, הקלד לספור(. לאחר מכן, בחר את תא תקופה ראשונה, ללחוץ מִשׁמֶרֶת במקלדת שלך, ולאחר מכן בחר את תא תקופה אחרונה (התא הנוכחי). שוב, אל תשכח להוסיף את סימן $ לפני מספר העמודה ומספר השורה בנוסחה שמציינת את התא האחרון ($A$245 בדוגמה שלנו) כדי להבטיח שזה לא ישתנה מאוחר יותר.
לקלט PV, בחר את התא המכיל את סכום ההלוואה הכולל תקופה 0 (תא E6 בדוגמה שלנו). כמו כן, שימו לב כי PMT לנוסחה יש סימן שלילי לפניה, כך שאתה מקבל ערך חיובי בטבלה שלך. אם לא תוסיף את זה, תקבל ערך שלילי.
תחת ריבית ששולמה בעמודה, חשב את הסכום שהולך לריבית בתשלום החודשי שלך. השתמש בנוסחה הבאה:
=יתרה שנותרה*(ריבית שנתית/תשלומים לתקופה)לדוגמה שלנו, כך תיראה הנוסחה:
=E6*(F7/$C$3)כאשר E6 הוא היתרה הנותרת שעליך לשלם, F7 הוא שיעור הריבית השנתי הרלוונטי הנוכחי, ו-$3 C$ הוא מספר התשלומים שאתה משלם לכל תקופה.
לאחר שקבעתם את הכמות של ריבית ששולמה, להפחית את זה מה סכום לתשלום כדי לקבל את המנהל שילם.
בדוגמה שלנו, הנוסחה היא:
=B7-C7אתה יכול לקבל את יתרת הלוואה ובכך להחסיר את הזרם סכום לתשלום ו תשלום חד פעמי מיתרת ההלוואה מהתקופה האחרונה (תקופה 0).
כך נראית הנוסחה בדוגמה שלנו:
=E6-B7-G7לאחר שהוספת את כל הנוסחאות, אתה אמור להכין את כל נתוני החודש הראשון שלך.
אכלוס שאר טבלת ההפחתות שלך
כאשר כל הנוסחאות הראשוניות מוכנות, כעת תוכל לאכלס את שאר הטבלה על ידי גרירה ושחרור בלבד. ראשית, בחר את התאים עם נוסחה (סכום תשלום, ריבית ששולמה, קרן ששולמה ויתרת הלוואה תחת תקופה 1).
לאחר מכן, מקם את הסמן על התיבה הירוקה בפינה הימנית התחתונה של תיבת הבחירה עד שהיא תהפוך לצלב דק ושחור. משם, לחץ על התיבה ולאחר מכן גרור אותה כלפי מטה לתקופת התשלום האחרונה. ברגע שתגיעו לשורה האחרונה, שחררו את לחצן העכבר, ואקסל ימלא עבורכם את שאר התאים.
לחילופין, אתה יכול עותק את התאים עם הנוסחאות, ולאחר מכן בחר את כל השורות של תקופת התשלום שמתחתם. משם, בחר לְהַדבִּיק או לחץ Ctrl + V ו-Excel יאכלס אוטומטית את הטבלה שלך בערכים הנכונים.
כדי להימנע משינוי בטעות של נוסחאות, בחר את כל התאים עם נוסחה (תא A6 עד תא E246) ולאחר מכן מלא אותה בכל צבע. אתה יכול גם השתמש בעיצוב מותנה כדי לשנות את צבע התאים שלך ברגע שיתרת ההלוואה שלך תשולם במלואה.
ניסוי עם הנתונים שלך
כעת, לאחר שהשלמת את הטבלה הראשונית שלך, אתה יכול לשנות בחופשיות את סכום ההלוואה הכולל כדי לראות את השפעתו על סך ההלוואה שלך. אתה יכול גם לשנות את שיעור ריבית שנתי לתקופת תשלום, מה שמאפשר לך להזין נתונים בפועל ברגע שהבנק שלך שולח את השיעור האפקטיבי של ההלוואה שלך. ואם יש לך קצת תוספת, אתה יכול לבצע תשלומים מקדמים תחת תשלום חד פעמי.
כל שינוי שתבצע נלקח בחשבון על ידי הנוסחה שלך, מה שמאפשר לך לקבל תוצאות מדויקות לא משנה אילו נתונים תזין, כל עוד הם תקפים. אם יש לך הלוואה בריבית קבועה אבל רוצה להתנסות עם משך ההלוואה, תקופת התשלומים או התשלומים החודשיים, בדוק כיצד ליצור לוח הפחתות בריבית קבועה באקסל.
ידיעה יכולה לעזור לך לתכנן כלכלית
עם לוח ההפחתה בריבית משתנה, אתה יכול לתכנן את ההלוואה והתשלומים שלך. כך תוכלו להכין את עצמכם, גם אם הריבית תשתנה. ועם העמודה של סכום חד פעמי, אתה אפילו יכול לראות כיצד תשלומים מקדמים קטנים יכולים לעזור לך לשלם את ההלוואה שלך.
