כלי רכב חשמליים מציעים שפע של יתרונות על פני רכבי ICE (מנוע בעירה פנימית), כולל חווית נהיגה שקטה יותר והיותם טובים יותר לסביבה. כלי רכב חשמליים, לעומת זאת, מתפקדים כמעט זהים בתאונה.
אם יש לך רכב חשמלי, בחירת הביטוח שלך חשובה לכן. סוגים מסוימים של ביטוח הם דרישה חוקית, בעוד שאחרים פשוט מגנים על יתרת הבנק שלך מפני אובדן מיותר. סוג אחד של ביטוח שאנשים רבים מתעלמים ממנו הוא ביטוח הגנה על נכסים מובטחים (GAP).
בוא נחקור מהו ביטוח GAP והאם אתה צריך אותו עבור EV שלך.
מהו ביטוח GAP?
ביטוח GAP הוא סוג אופציונלי של ביטוח שנועד להגן עליך אם המכונית שלך נסגרה או נגנבת. זה מכסה את ההפרש בין הערך הנוכחי של המכונית שלך לבין מה שאתה חייב על ההלוואה או החכירה שלך (או מה ששילמת במקור עבור המכונית.) ללא ביטוח GAP, אתה משלם את ההפרש. עם ביטוח GAP, חברת הביטוח שלך עושה זאת.
איך עובד ביטוח GAP?
כדי להבין את ביטוח GAP, יש צורך להסתכל תחילה על ביטוח מקיף. אם המכונית שלך נסגרה או נגנבת, ביטוח מקיף משלם לך את שווי השוק האמיתי של המכונית שלך מיד לפני שזה קרה.
במקרים מסוימים, זה מספיק. עם זאת, אם אתה משכיר או עדיין יש לך הלוואת רכב, ייתכן שהסכום שתקבל לא יספיק. קל בסופו של דבר לקבל פחות ממה שאתה חייב, ואז צריך לקנות מכונית חדשה ועדיין לשלם את הקודמת.
ביטוח GAP מגן מפני תוצאה זו בכך שהוא משלם לך את ההפרש. הנה דוגמה:
- יש לך מכונית עם שווי שוק בפועל של $20,000 והלוואת רכב בשווי $25,000.
- אתה מעורב בתאונה והמכונית שלך נסגרה, או המכונית שלך נגנבת.
- אתה יכול לתבוע 20,000 $ מספק הביטוח המקיף שלך, בניכוי ההשתתפות העצמית שלך.
- ספק הביטוח GAP שלך משלם לך 5,000 $.
מה לא כלול בביטוח GAP?
אתה יכול לתבוע ביטוח GAP רק אם המכונית שלך נסגרה או נגנבת; זה לא משתלם בשום נסיבות אחרות.
ביטוח GAP אינו מכסה את ההשתתפות העצמית שלך. לכן, אם המכונית שלך מסתכמת, ביטוח GAP אינו מכסה את העלות במלואה. זה גם לא יסייע לך בקניית מכונית חדשה, כך שעדיין תצטרך מקדמה.
ביטוח GAP גם אינו מכסה אף אחת מהעלויות הנוספות הקשורות להלוואה או ליסינג לרכב שלך. אם שילמתם פיקדון או קניתם אחריות מורחבת, ביטוח GAP לא יחזיר אותם. זה גם לא יכסה את העלות של עמלות איחור או קנסות הקשורים להלוואה או החכירה שלך.
האם בעלי EV זקוקים לביטוח GAP?
אם אתה בעל רכב חשמלי, האם אתה צריך ביטוח GAP תלוי בהבדל בין ערך המכונית שלך לבין הסכום שאתה חייב עליה.
אין לרכוש ביטוח GAP אם המכונית שלך שווה יותר ממה שאתה חייב. אפשר גם להתווכח אם אתה צריך ביטוח GAP אם ההפרש הוא מינורי, או אם זה סכום שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם בקלות.
ביטוח GAP יש לרכוש כאשר המכונית שלך שווה משמעותית פחות ממה שאתה חייב. תרחיש זה עשוי להתרחש ממגוון סיבות:
- הורדת פחות מ-20%: אם לא ביצעת מקדמה גדולה, קל להגיע להלוואה שגדולה משווי המכונית שלך.
- המכונית שלך יורדת במהירות: מכוניות מסוימות פוחתות מהר יותר מאחרות, וזה יכול להשפיע על החשיבות של ביטוח GAP.
- אתה נוהג הרבה: ככל שתנהג יותר, כך המכונית שלך יורדת מהר יותר.
- לקחתם הלוואה לטווח ארוך: אם יש לך הלוואת רכב לטווח ארוך, סביר להניח שהמכונית שלך תפחת מהר יותר מההלוואה מוחזרת.
- יש לך חוזה שכירות: הסכמי חכירה רבים מחייבים אותך לרכוש ביטוח GAP.
חשוב לציין שביטוח GAP הוא אופציונלי מבחינה חוקית, וחלק מההחלטה מסתכם אפוא בהעדפה אישית.
יש אנשים שמעדיפים דמי ביטוח נמוכים יותר ומעדיפים לשלם מכיסם אם יקרה משהו לרכב שלהם.
כמה עולה ביטוח GAP?
המחיר שאתה משלם עבור ביטוח GAP תלוי במגוון סיבות, כולל משך התקופה והיכן אתה קונה אותו. אתה יכול לרכוש ביטוח GAP מהמלווה שלך או מחברת ביטוח.
מלווים מוכרים לעתים קרובות ביטוח GAP בתעריף אחיד של כ-500 דולר. זה לא מומלץ מכיוון שלעתים קרובות הוא יקר יותר ומכיוון שהוא כלול בהלוואה שלך, אתה תשלם עליה ריבית.
חברות הביטוח גובות בדרך כלל עמלה שנתית של כ-50 דולר. לרוב זה מסתדר פחות מכיוון שאתה יכול לבטל את הביטוח ברגע שההפרש בין שווי הרכב להלוואה לרכב שלך קטן מספיק.
ראוי לציין שאם אתה רוצה את פרמיות הביטוח GAP הנמוכות ביותר, עליך לאגד את הביטוח GAP ואת הביטוח המקיף שלך מאותו ספק. כמו כל סוג של ביטוח, גם אתה צריך לחפש לפני שאתה מקבל את ההחלטה שלך.
האם רכבי חשמליים זקוקים לסוגי ביטוח אחרים?
אם אתה מקבל ביטוח רכב חשמלי בפעם הראשונה, אתה עשוי לתהות אם יש צורך בפוליסות נוספות. ביטוח רכב חשמלי הוא למעשה תהליך זהה לביטוח רכב ICE. ההבדל היחיד הוא זה רכבי EV עולים יותר לביטוח מאשר רכבי ICE.
ביטוח רכבי רכב יקר יותר, בין השאר, בגלל שרכבי החשמל עצמם עולים יותר, אבל זה גם בגלל עלות התיקונים. חלק מהתיקונים, כגון החלפת סוללות, יכולים לעלות יותר מ-20,000 דולר במקרים מסוימים וזה יכול להשפיע על מחיר הפרמיות שלך.
האם בעלי רכבי רכב צריכים לשלם עבור ביטוח GAP?
אם אתה צריך ביטוח GAP תלוי בנסיבות האישיות שלך. זה שימושי רק אם יש לך הלוואת רכב, ואם ההלוואה הזו גדולה משווי הרכב שלך. חוץ מזה, זה אף פעם לא ישתלם.
ביטוח GAP הגיוני לעתים קרובות לבעלי רכבי רכב ששילמו מעט או שיש להם הלוואה לטווח ארוך. זה שימושי גם במכוניות EV שפוחתות במהירות.
החשיבות של ביטוח GAP תלויה גם במצב הכלכלי שלך. אם אתה יכול להרשות לעצמך בקלות לשלם את ההלוואה שלך גם אם המכונית שלך מסתכמת, ביטוח GAP הוא הרבה פחות חשוב.