קלרנה נגד תשלום לאחר: באיזה יותר בטוח להשתמש?

קניות מקוונות הפכו לחלק בלתי נפרד מחיינו רבים, עם מיליוני חנויות בחוץ לבחירה. אבל תשלום מראש עבור שירותים ומוצרים יכול לפעמים להיות קשה, במיוחד אם מדובר ברכישה יקרה, או זמנים קשים מבחינה כלכלית.

כאן נכנסים לתמונה שירותי קנה-עכשיו-שלם-מאוחר, כמו Klarna ו-Afterpay, שתיים מהאפשרויות הפופולריות ביותר. אך כיצד פועלות שתי החברות הללו, ובאיזה בטוח יותר להשתמש?

המקורות של Klarna ו-Afterpay

בעוד ש-Klarna הושק כבר ב-2005, Afterpay (הידוע כ-Clearpay באיחוד האירופי ובבריטניה) הגיע רק ב-2014. עם זאת, קלרנה לא תמיד הייתה א קנה-עכשיו-שלם-מאוחר (BNPL) שֵׁרוּת. למעשה, זה לא תמיד היה קלרנה. החברה החלה כקרדיטור, ושמה שונה ל-Klarna ב-2009.

רק באמצע שנות ה-2010 אימצה החברה את מודל ה-BNPL, ובמקביל הפכה לבנק בפני עצמו רק שנה לאחר מכן. Klarna נוסדה על ידי סבסטיאן סימיאטקובסקי וניקלאס אדאלברת', שני יזמים שוודים.

Afterpay, לעומת זאת, היא חברה אוסטרלית, שהוקמה על ידי ניק מולנר ואנתוני אייזן. זוהי חברת טכנולוגיה פיננסית הידועה בעיקר בשירות ה-BNPL שלה, שכיום משתמשים בו מיליוני אנשים ברחבי העולם. למעשה, Afterpay הצהירה שיש לה 16 מיליון לקוחות

דוח שנתי 2021. ניתן להשתמש ב-Afterpay עם למעלה מ-100,000 סוחרים גלובליים (כפי שצוין שוב בדוח השנתי של החברה).

עם זאת, Klarna היא המנצחת הברורה כאן מבחינת פופולריות, עם אתר החברה דיווח על 150 מיליון משתמשים פעילים מדהימים ושותפות עם למעלה מ-500,000 סוחרים ברחבי העולם. אבל שני השירותים ללא ספק פופולריים, וזכו לשם ענק לעצמם בתחום ה-BNPL.

קלרנה נגד לאחר תשלום: זמינות

בזמן הכתיבה, Klarna זמין במגוון מדינות, אך בדרגות שונות. ראשית, ניתן להשתמש בשירות Klarna Checkout בשוודיה, נורבגיה, פינלנד, דנמרק, גרמניה, אוסטריה, הולנד, בלגיה, שוויץ, בריטניה וארה"ב.

תשלומי Klarna כ"מוצרים בודדים" (כפי שמצוין ב- אתר החברה) ניתן לגשת בשוודיה, נורבגיה, פינלנד, אוסטריה, הולנד, בלגיה, גרמניה, צרפת, איטליה, שוויץ, פולין, ספרד, פורטוגל, בריטניה, דנמרק, יוון, צ'כיה, ארה"ב ו אוֹסטְרַלִיָה.

לבסוף, השירות בחנות של Klarna זמין בשוודיה, נורווגיה, פינלנד, דנמרק, גרמניה, אוסטריה הולנד, פולין, בלגיה, שוויץ, אוסטרליה, צרפת, איטליה, ספרד, בריטניה, ארה"ב ו קנדה.

Afterpay (או Clearpay), לעומת זאת, זמין רק באוסטרליה, קנדה, צרפת, ספרד, ניו זילנד, ארה"ב ובריטניה. ברור שזה השירות המצומצם יותר, אבל עדיין זמין למאות מיליוני אנשים.

אפשרויות תשלום ב-Klarna וב-Afterpay

אז איך עובדים Klarna ו-Afterpay? האם הם שונים מאוד בפעולות שלהם? נתחיל עם Klarna.

Klarna מאפשרת לך לשלם מאוחר יותר בתשלום אחד, או לשלם מאוחר יותר במספר תשלומים. בהתאם לסכום הרכישה, עומדות בפניך גם אפשרויות שונות. לדוגמה, אם התשלום שלך נמוך מ-$35, תוכל לשלם מאוחר יותר, אך רק בתשלום אחד. עם זאת, אם התשלום שלך הוא מעל $35 ומטה $1,000, אתה יכול לשלם בארבעה תשלומים.

שימו לב שזה המקרה עבור לקוחות בארה"ב. בבריטניה, קיימת אפשרות תשלום בשלושה עבור הזמנות בין 30 ל-2,000 ליש"ט. לא משנה היכן בעולם אתה נמצא, Klarna תיקח תשלומים כל 30 יום.

מאידך גיסא, תשלום לאחר לא זמין בכל המקרים. בבריטניה (באמצעות Clearpay), עליך להוציא לפחות 25 ליש"ט ומקסימום 800 ליש"ט כדי להיות זכאי לשירות ה-BNPL של Afterpay. בארה"ב, לעומת זאת, אתה צריך להוציא לפחות $35 ולכל היותר להשתמש ב-Afterpay.

כמו Klarna, Afterpay נותן לך אפשרויות תשלום מרובות. אתה יכול לבחור לשלם בארבעה תשלומים במשך שישה שבועות, או להשתמש בתכונת התשלום חד-פעמי של השירות. Afterpay הציגה גם אפשרות המאפשרת לך לשלם מעל שישה או 12 חודשים כאשר אתה מבצע רכישה גדולה יותר (כלומר רכישות מעל 400 $ בארה"ב).

לא Klarna ולא Afterpay גובים ריבית או עמלות עבור תשלומים שבוצעו בזמן. גם Klarna וגם Afterpay מציעים למשתמשים א כרטיס וירטואלי שהם יכולים להשתמש בהם כדי לבצע תשלומים במבחר הרבה יותר גדול של ספקים מאשר שירות BNPL בלבד.

עם שני הכרטיסים הווירטואליים הללו, ניתן לפצל את התשלומים שאתה מבצע להתקנות, במקום להיות הוצא מיידית מחשבונך (כפי שקורה בהרבה כרטיסי תשלום וירטואליים טיפוסיים, כמו זה המוצע על אפליקציות ארנק Google ו-Samsung Wallet). אתה יכול לגשת לכרטיסים אלה דרך גרסאות אפליקציית הסמארטפון של Klarna ו-Afterpay.

קלרנה נגד תשלום לאחר: עמלות וקנסות

Klarna ו-Afterpay נהדרות לפירוק תשלומים או לדחוף אותם למועד מאוחר יותר, אך שתי החברות חייבות למתוח כאן קו. כמובן, משתמשים לא יכולים פשוט לדחות תשלומים לנצח, אבל רבים היו במצב זה בעבר. לכן, גם ל-Klarna וגם ל-Afterpay יש עמלות ועונשים באיחור עבור תרחישים כאלה.

Klarna מאפשרת ללקוחות לדחות תשלומים, אבל רק לכל כך הרבה זמן. אתה יכול לדחות את התשלום שלך ב-14 ימים בחשבון שלך כדי לתת לעצמך יותר זמן, אבל אם עדיין אין מספיק כסף בחשבון שלך לאחר חלון עיכוב זה, Klarna תגבה עמלת איחור של עד $7 לכל החמצה פֶּרֶק.

עם זאת, Klarna כן מציעה שינויים ותמיכה למי שמתמודד עם קשיים כלכליים, כך שתוכל ליצור קשר עם החברה אם אתה מוצא את עצמך במצב כזה. יתרה מכך, Klarna יכולה לאסור עליך להשתמש בשירות ה-BNPL שלה אם אתה מחמיץ תשלומים באופן עקבי.

ל-Afterpay יש עמלת איחור מעט גבוהה יותר של עד $10, עם עמלה נוספת של $7 אם התשלום לא יבוצע לאחר שבוע נוסף, וכן הלאה. אבל Afterpay מגביל את העמלות ל-25% מסכום הרכישה הראשוני.

בעוד ש-Afterpay לא יחסום אותך מלהשתמש בשירות ה-BNPL שלה, חשבונך יושהה עד לביצוע התשלומים שהוחמצת. אבל, כמו Klarna, Afterpay מציעה תמיכה לאלה שנאבקים כלכלית, המכונה מדיניות הקושי. לכן, אם אתה מתקשה לבצע תשלומים, תוכל למצוא עזרה כאן.

גם Afterpay וגם Klarna משתמשים בגובי חובות עבור אותם משתמשים שפשוט לא מבצעים את התשלומים המתוכננים שלהם, נקודה. חברות אלה יכולות לקחת אותך לבית המשפט, אבל זה לא סביר במיוחד, במיוחד עבור רכישות קטנות.

כמה בטוחים הם Klarna ו-Afterpay?

נראה כי Klarna ו-Afterpay די דומות עד כה, אבל איך תכונות האבטחה שלהן משתוות זו לזו? האם קלנה בטוח, האם ניתן לסמוך על Afterpay? בוא נגלה.

Klarna משתמשת במערכת התשלומים Sofort לעיבוד רכישות. Sofort GmBH נרכשה על ידי Klarna ב-2014, ומשמשת את החברה כדי להציע למשתמשים תשלומים מאובטחים. Sofort דורשת קוד אישור לאימות רכישות, ואף מחזירה הפסדים כספיים שחוו לקוחות עקב שימוש לרעה בחשבונם.

Klarna גם מבטיחה שלסוחרים השותפים שלהם לעולם לא תהיה גישה לפרטי התשלום שלך, כלומר הפרטים שלך נשמרים מאובטחים עם Klarna עצמה. אתה יכול גם להשתמש ב-PayPal כדי לבצע את תשלומי Klarna שלך, מה שמאפשר רמת אבטחה גבוהה עוד יותר.

אז איך נמדד Afterpay? Afterpay פועל לפי תקן אבטחת התשלומים שהוצג על ידי PCI Global Security Standards Council (המכונה גם תקן אבטחת מידע ברמה 1). תקן זה משלב הגנה על נתונים, רשתות ומערכות מאובטחות, בקרת גישה חזקה וניטור ובדיקות שוטפות.

Afterpay הוא גם ארגון מוסמך ISO/IEC 27001, כלומר עליו "להקים, ליישם, לתחזק ולשפר ללא הרף מערכת ניהול אבטחת מידע", כפי שצוין ב- אתר החברה.

Klarna ו-Afterpay בטוחים לשימוש באחריות

כשמדובר ב-Klarna ו-Afterpay, שתי החברות אמינות ובטוחות פחות או יותר באותה מידה. אבל שים לב שאתה מסתכן בעמלות מאוחרות, בהפסקות חשבון או איסור מוחלט אם אינך יכול לבצע את התקנות התשלום הנדרשות לאחר הרכישה.

לכן, ודא שאתה מסוגל לנהל את הכסף שלך ביעילות לפני השימוש באחד מהשירותים הללו. אם אתה מתלבט באיזה שימוש, זכור שיש כמה סיבות טובות לשקול להשתמש בכרטיס אשראי באינטרנט.