הופעתו של מטבעות קריפטוגרפיים נחשבת באופן נרחב כאחד ממחליפים המשחקים הגדולים במאה ה-21. הטווח הגלובלי והמבנה המבוזר שלה הופכים אותה למערכת פיננסית חדשנית עם פוטנציאל לשפר את הפרקטיקות במגזר הפיננסי ולתת לאנשים יותר שליטה על הכסף שלהם.
עם זאת, יש צורך להתמודד עם כמה חששות ואתגרים - אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות תאימות למטבעות קריפטוגרפיים.
מהי תאימות למטבעות קריפטו?
מטבעות קריפטו נוצרו כדי להילחם באתגרים של המערכת הפיננסית המסורתית. עם זאת, קריפטו אינו מושלם, והיו רישומים רבים של עסקאות הונאה, פשעי סייבר קריפטו ושימוש לא חוקי בנכסים דיגיטליים. כתוצאה מכך, ממשלות ורגולטורים תכננו תאימות למטבעות קריפטוגרפיים כדי למנוע פשעים אלה.
תאימות למטבעות קריפטו מבטיחה שמשקיעי קריפטו וחברות עומדות בסטנדרטים ובתקנות מסוימות כדי לבדוק את פעילותם של רמאים פיננסיים ופושעי סייבר. כללים ותקנים אלה שונים עבור נישות קריפטו שונות. עם זאת, תקני התאימות כולם שואפים להפחית הונאה ברחבי הקריפטו.
חלק מהמרכיבים של תאימות למטבעות קריפטוגרפיים הם איסור הלבנת הון (AML), הכר את העסק שלך (KYB), הכר את הלקוח שלך (KYC), הכר את העסקאות שלך (KYT), מיסוי ובדיקת נאותות של לקוחות (CDD).
3 מרכיבי תאימות מרכזיים במטבעות קריפטו
להלן סקירה של שלושה מרכיבים חיוניים של תאימות למטבעות קריפטוגרפיים.
1. תקנות איסור הלבנת הון (AML).
בקריפטו, תקנות AML מונעות שימוש בשירותי אפוטרופוס ובורסות מטבעות קריפטוגרפיים לצורך פעולות הלבנת הון. מדיניות, חוקים וכללים אלה מונעים פושעי סייבר לשנות אסימוני ונכסי קריפטו שנרכשו שלא כדין לכסף מזומן.
כוח המשימה לפעולות פיננסיות (FATF) קובע את תקני החקיקה העולמיים של AML. בשנת 2014, FATF פרסמה את זה הנחיות AML מעודכנות למטבעות קריפטו [PDF]. לאחר מכן, גופים רגולטוריים אחרים, כולל הנציבות האירופית ורשת אכיפת הפשעים הפיננסיים של ארצות הברית (FinCEN), שילבו את רוב תקנות ה-AML של ה-FATF.
חילופי מטבעות קריפטו, פרוטוקולי פיננסים מבוזרים (DeFi)., מנפיקי stablecoin וה- שוק ה-NFT הטובים ביותר לאכוף את תקנות AML אלה. הם בודקים, עוקבים ומנסים לסכל כל עסקאות חשודות שיכולות להיות קשורות למימון טרור או הלבנת הון.
אלה כמה תקנות AML:
- כל מטבעות הקריפטו חייבים להפעיל תאימות קריפטו KYC באופן מבוסס סיכונים. אנשים עם פרופיל בסיכון גבוה חייבים לעבור פרוטוקולי תאימות קריפטו KYC, בעוד שבעלי פרופיל בסיכון נמוך יכולים לעבור פרוטוקולי KYC קלים יותר.
- בורסות קריפטו צריכות לפקח על לקוחות באופן קבוע.
- לקוחות לא יכולים להיות אנשים חשופים פוליטית (PEPs).
- חייבת להיות בדיקה קבועה כדי לוודא שללקוחות אין סנקציות בינלאומיות.
2. הכר את הלקוח שלך
הכר את תקנות הלקוח שלך (KYC) דורשות שפלטפורמות קריפטוגרפיות מרכזיות מזהות ומאמתות לקוחות רשומים חדשים. זה מאפשר למוסד המטבעות הקריפטוגרפיים להעריך כמה סיכון מציב הלקוח במונחים של פשע פיננסי וסייבר. החלפה ללא KYC היא אחת מהן מספר סימנים לפלטפורמת מטבעות קריפטוגרפיים דגים.
במהלך תהליך האימות, מוסדות מטבעות קריפטוגרפיים אוספים ומאחסנים משתמשים מידע אישי מזהה (PII). לאחר מכן, הם בודקים אותם כדי למנוע סיכונים.
לבסוף, פלטפורמות אלה מאשרות את זהות הפרטים במאגרי מידע רשמיים עם מידע על אנשים שננקטו סנקציות ואנשים חשופים פוליטית.
ברגע שהלקוחות מוכרזים נטולי סיכון, הם מקבלים גישה לביצוע פעילויות בפלטפורמת הקריפטו. KYC בקריפטו מסייע במניעת פעילויות פליליות כמו הלבנת הון, העלמת מס ומימון טרור.
3. הכר את העסק שלך
דע את העסק שלך (KYB) הוא מבנה תאימות קריפטו הדומה ל-KYC. ההבדל היחיד הוא ש-KYC מיועד לאנשים פרטיים, ו-KYB מיועד לעסקי קריפטו.
עם KYB, עסקי קריפטו משיגים באופן חוקי מידע על הלקוחות והשותפים שלהם. במהלך תהליך זה נאסף מידע הנוגע לבעלים המועילים האולטימטיביים (UBO) של העסק, שותפים ולקוחות פוטנציאליים מאומתים, ומקבלי החלטות, דירקטורים, בעלי מניות עם יותר מ-25% מסך המניות והמוטבים מאומתים במהלך התהליך.
עסקי קריפטו נדרשים גם לאמת את מקור ההכנסה של מנהלי ובעלי העסקים והאם הם אנשים חשופים פוליטית או ברשימת סנקציות. בדרך כלל, עסקים אלה חייבים גם לספק קריינות מפורטת של כל הפעילויות שלהם, המחזור השנתי והחודשי הממוצע ומידע משפטי הכרחי אחר.
אילו תקנות קובעות מטבעות קריפטו?
לאזורים שונים בעולם יש את הגופים הרגולטוריים שלהם. חלק מהתקנות דומות, בעוד אחרות שונות. להלן מספר תקנות המסדירות מטבעות קריפטוגרפיים.
רשת אכיפת פשעים פיננסיים
מכיוון שמטבעות קריפטוגרפיים הם סוג של כסף, רשת אכיפת הפשעים הפיננסיים (FinCEN) מחייבת שהם יהיו כפופים לתקנות. FinCEN מציעה לספקי שירותי קריפטו רישיונות; הרשת דורשת מהם לאכוף פרוטוקולים של תאימות ל-AML ולנהל באופן קבוע תיעוד של אירועים ועסקאות בזמן הגשת דוחות.
רשות ניירות ערך
רשות ניירות ערך (SEC) רואה בקריפטו מזומן, ניירות ערך ושווי מזומנים ולכן דורשת רישום של בורסות קריפטו. ה-SEC גם מחייב שאנשים העוסקים בעסקאות קריפטו פועלים לפי תקנות ה-SEC וחוקי ניירות הערך המתאימות.
הוועדה למסחר בחוזים עתידיים על סחורות
הוועדה למסחר בחוזים עתידיים בסחורות (CFTC) רואה באסימוני קריפטו כסחורות בדיוק כמו זהב ומוצרים פיננסיים אחרים, וככזו, יש לה כללים המסדירים עסקאות קריפטו.
החשיבות של תאימות למטבעות קריפטו
תאימות למטבעות קריפטו מועילה לכל בעלי העניין בתעשייה, כולל לקוחות, עסקי קריפטו, בורסות, ארנקים ואפוטרופוסי קריפטו.
- תאימות למטבעות קריפטו הפחיתה באופן משמעותי את הלבנת הון, מימון טרור ופשעים פיננסיים אחרים ופעילויות הונאה באמצעות קריפטו.
- זה גם מקטין את הסיכונים המשפטיים של חברות באמצעות פרוטוקולי בדיקת הנאותות החזקים היטב של KYC.
- תאימות למטבעות קריפטו מגבירה את יציבות השוק של קריפטו. שוק הקריפטו יכול להשתנות עם חדשות על עסקאות אנונימיות ופליליות, מה שמשפיע על מחירי נכסי הקריפטו.
- תאימות למטבעות קריפטו מספקת תמונה ברורה יותר של המכירות והרכישות של קריפטו.
- בהתחשב בכמויות היומיות העצומות של עסקאות, תאימות למטבעות קריפטוגרפיים מאפשרת פעולות חלקות.
אתגרים בהשגת תאימות למטבעות קריפטו
כמו כל חידוש מתפתח, תאימות למטבעות קריפטוגרפיים עמוסה באתגרים רבים, כולל הבאים:
- פרופילי ההתנהגות הזמינים הקיימים של הלקוחות אינם מספיקים. קשה מאוד לנסות להבין התנהגות לא טיפוסית וטיפוסית של אנשים מראש ומהתחלה.
- תעשיית הקריפטו מלאה בטכנולוגיות ומגמות שצצות ללא הרף. זה מוליד צורך משתנה ללא הרף לעדכן כל הזמן תקני תאימות כדי להפחית את סיכוני הלבנת הון והונאות.
- עיצוב חקיקה כך שתתאים לכל סוגי נכסי הקריפטו הוא קשה וגוזל זמן. יתר על כן, באזורים שונים יש גופים רגולטוריים שונים, מה שיכול להוות אתגר לגבי הבדלים בתקנות הציות.
תאימות קריפטו אינה כל כך שונה מהנורמה
הסיבה העיקרית ליצירת קריפטו הייתה הצורך בביזור ואנונימיות בעסקאות פיננסיות. ממשלות ומוסדות פיננסיים מסורתיים שולטים ומשפיעים על האופן שבו אתה משתמש בכסף שלך באמצעות תקנות ומיסוי. עם זאת, מערכת ההצפנה אינה מושלמת.
תאימות קריפטו מבקשת לטפל בחסרונות של נכסים דיגיטליים, אך נראה כי המטרה העיקרית של מטבעות קריפטוגרפיים היא להיות מובס על ידי תאימות קריפטו. תוך כדי ניסיון לשכלל את תעשיית הקריפטו, תאימות הקריפטו מבקשת לשלוט ולהשפיע על האופן שבו אתה משתמש בנכסים הדיגיטליים שלך.
