צלזיוס היה תאונה נוראית במשך חודשים. תלבושת הפינטק הגישה בקשה לפשיטת רגל לראשונה ביוני 2022, ולקחה עמה כספי משתמשים בשווי מיליוני דולרים. לאחר מכן, ב-13 באוקטובר 2022, כלי חיפוש חדש שיוצר "לידרטורד" המציין כמה הפסיד כל לקוח צלזיוס מאז פשיטת הרגל של החברה שוחררה. נראה שהכלי הזה, שנקרא CelsiusNetworth, משתמש במסד הנתונים של פרטי הלקוחות של Celsius - חושף מידע אישי ופוגע עוד יותר במוניטין של Celsius.
אז מה קרה לצלסיוס וכמה כסף הפסידו המשתמשים שלו?
מהו צלזיוס ומה גרם לפשיטת הרגל שלו?
Celsius היא רשת טכנולוגיה פיננסית (פינטק) המציעה חשבונות חיסכון עם ריבית, הלוואות ותשלומים דיגיטליים ופיאט. כדי להתחיל, אתה מפקיד נכסי קריפטו בצלזיוס. לאחר מכן, הרשת מלווה את הנכסים הללו ללווים מוסדיים וקמעונאיים.
לאחר מכן, אתה מקבל תשלום הכולל את ההפקדה והריבית שלך מההכנסות שצלסיוס מרוויח מהלוואות ומעיסוק בפעילויות אחרות. Celsius משלמת 80% מהכנסותיה למשתמשי הרשת כתגמולים ומשתמשת ב-20% הנוספים להרחבת הפרויקט.
רשת הפינטק, שנוסדה ב-2017, הגישה בקשה לפשיטת רגל ביוני 2022. לפי בלומברג, מייסד שותף ומנכ"ל Celsius, אלכס משינסקי, הסביר שמספר הנכסים הדיגיטליים בפלטפורמה צמח מהר יותר ממה ש-Celsius הייתה מוכנה לפרוס. משינסקי חשף כי בתגובה קיבלה החברה החלטות גרועות בנוגע לניצול הנכסים.
לפי מסמכי בית המשפט, לפלטפורמה היו כ-4.31 מיליארד דולר בנכסים והתחייבויות של 5.5 מיליארד דולר נכון ל-13 ביולי 2022. בהצהרה מושבעת, אלכס משינסקי, מנכ"ל החברה, ציין כי ניסיונות החברה להשיג מימון חדש מגורמים חיצוניים הבהירו כי עליה להגיש בקשה לפשיטת רגל. לאחר הגשת בקשה לפשיטת רגל, קצב טיסות הלקוחות עלה, מה שהוביל לעצירת המשיכות ב-13 ביוני 2022.
ההנפקות של Celsius מדגימות את הסוגיות הפוקדות את תעשיית הנכסים הדיגיטליים, שבה העלאת הריבית בארה"ב הרתיעה משקיעים והובילה לכישלון של מלווים וקרנות גידור. בספטמבר 2022, Voyager Digital Ltd. הגיש בקשה להגנת פשיטת רגל של פרק 11, ו-Three Arrows Capital, קרן גידור קריפטו כושלת, הזמינה מפרקים.
מדוע צלזיוס השהה את משיכות הרשת?
ב-13 ביוני 2022, צלזיוס הודיע שהיא השעתה את כל המשיכות, ההחלפות והעברות החשבונות. הם קיבלו את ההחלטה הזו בתגובה ל"תנאי שוק קיצוניים". הפסקת המשיכות, החלפות והעברות, הייתה תגובה לתנודתיות במרחב הקריפטו; עם זאת, זה הביא לתנודתיות רבה עוד יותר, שכן אסימון Cel ירד ב-70% בשעה שלאחר ההכרזה.
מכיוון שההפסקה מונעת ממשקיעים למשוך את כספיהם מצלזיוס, הירידה החדה אינה מפתיעה, במיוחד לאור העובדה שהמבקרים כבר היו מודאגים מיציבות החברה. לפי Celsius, לחברה יש כ-1.7 מיליון משקיעים שתרמו כ-6 מיליארד דולר. החברה לא קבעה כל תאריך לסיום הפסקת המשיכה.
מדוע צלזיוס חשף מידע פרטי על המשתמש?
החוק האמריקאי חייב את Celsius לחשוף מידע על לקוחות כחלק מהארגון מחדש שלה. מכיוון שצלסיוס החזיק בנכסי לקוחות, החוק השפיע גם עליהם.
לפי מסמך בית משפט, Celsius ביקשה לפרסם מידע פחות אישי מזהה (PII) על לקוחות באמצעות תהליך "תיקון". המלווה נתן לכך שלוש סיבות.
ראשית, Celsius קבע כי מסד נתונים המכיל כל כך הרבה מידע על לקוחות היה בעל ערך מכדי להיות פומבי. החברה טענה כי במקרה של מכירת נכסים עתידית, פעולה זו תוריד באופן דרמטי את שווי הנכסים של רשימת הלקוחות.
לאחר מכן, ציין Celsius במסמך בית משפט שאם ישתפו PII של לקוחות, הם עלולים להפוך לקורבנות של מעקב, גניבת זהות, סחיטה, דוקס והטרדה.
לבסוף, המלווה של מטבעות קריפטוגרפיים הצהיר שמכיוון שרבים מלקוחותיו מתגוררים באזורים שונים בעולם, משחררים ה-PII שלו עלול "לחשוף את Celsius לאחריות אזרחית אפשרית ולעונשים כספיים משמעותיים". המסמך מתייחס ל תקנת הגנת המידע הכללית של האיחוד האירופי (GDPR).
ייתכן שמדיניות הפרטיות של Celsius לא תהיה כל כך פרטית אחרי הכל
לדברי הנאמן האמריקאי, צלסיוס "אינה ואינה יכולה להסתמך על חריגים לכלל הכללי לפיו הליכי פשיטת רגל צריכים להיות פתוח, ציבורי ושקוף" וסיפק רק הצהרות מעורפלות כדי לתמוך בבקשתם לבטל את החסוי מֵידָע.
הם גם טענו שה-PII Celsius שרצה לחסל אינו סודי ואינו קשור לעסקים.
לפי מסמך בית המשפט:
הנאמן האמריקאי טוען שמדיניות הפרטיות של [צלסיוס] עצמה תומכת בטיעון שמידע הלקוחות אינו סודי מכיוון הם מאפשרים לשתף את שמות הלקוחות ופרטי ההתקשרות עם "שותפים עסקיים" של צד שלישי ולכן לא סוֹדִי.
יתרה מכך, הנאמן האמריקאי טוען כי המידע אינו מסחרי מכיוון שהחייבים אינם מנסים להסתיר את זהותם ושמותיהם של כל הנושים. במקום זאת, הם רק מנסים להסתיר את המידע הזה מנושים מסוימים.
לבסוף, ואולי המזעזע ביותר, הנאמן האמריקאי טוען כי טענותיו של צלסיוס כי הנושים עלולים להיות חשופים לאלימות אם הם זהויות פורסמו מבוססות על ראיות אנקדוטיות, שאינן מספיקות כדי להתגבר על ההנחה של גלויה וציבורית פְּשִׁיטַת רֶגֶל.
בקשתו של Celsius לקבלת מידע על פשיטת רגל נדחתה
בתגובה, הגישה Celsius בקשה שנייה בבקשה להליך אנונימיזציה מקיף כדי שמידע המשתמש לא יפורסם. עם זאת, בית המשפט דחה פה אחד את בקשת האנונימיזציה, בין יתר בקשות צלסיוס.
כמה כסף הפסידו משתמשי צלסיוס?
לפי CelsiusNetworth, שלושת השמות המובילים הפסידו 40.5 מיליון דולר, 38.2 מיליון דולר ו-26.4 מיליון דולר, בהתאמה. Celsius חייבת למשתמשים כ-4.7 מיליארד דולר אך חסרה את הכספים לשלם להם.
הכלי החדש מאפשר לך לחפש את השמות החוקיים של משתמשי Celsius אחרים כדי לקבוע כמה הם הפסידו. בנוסף, לשונית שכותרתה "אקראי" הציגה את ההפסדים הכספיים של אדם אקראי במסד הנתונים. האתר פירק את ההפסדים של כל לקוח לפי סוג המטבעות הקריפטוגרפיים שבבעלותו וחשף את המספר והערך של הקריפטו שלו.
עם זאת, החל מה-24 באוקטובר 2022, האתר לא מקוון.
שופט פשיטת רגל של צלסיוס מסכים למנות נציב תלונות הציבור על פרטיות הצרכן
כפי שדווח על ידי קויינדסק, השופט הממונה על פשיטת הרגל, השופט מרטין גלן, הסכים למנות נציב תלונות הציבור על פרטיות הצרכן בתיק. החלטה זו מגיעה לאחר שמסמכי בית המשפט שפורסמו באוקטובר 2022 חשפו את הפרטים הפיננסיים של מאות אלפי לקוחות צלזיוס.
מה יכולים משתמשי Doxxed של Celsius לעשות?
יש לך מעט אפשרויות אם נחשפת על ידי מסמכי צלסיוס.
אתה יכול לשנות את שמך באופן חוקי כמוצא אחרון אם שחרור נקודות הנתונים הללו יגרום לך נזק ממשי.
אפשרות מתונה יותר היא לנקוט באמצעים כדי להפוך את העולם הדיגיטלי לבטוח יותר. כלים טובים ממוקדי פרטיות יכולים להיות מועילים כאשר מדובר בכתובות ברשת שניתן לקבוע את בעליהם על ידי בחינת הבלוקצ'יין והמידע של המסמך.
אבל אולי הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לאמץ גישה עם עדיפות נמוכה לזמן ולהימנע משירותים מרכזיים שאוספים נתוני משתמשים ומשתמשים במקום זאת בשירותי קריפטו מבוזרים לחלוטין. כל חברות השירותים הפיננסיים ברחבי העולם חייבות לציית לתקנות הכרת הלקוח שלך (KYC) ומניעת הלבנת הון, ללא קשר לשאלה אם הן עוסקות במטבעות קריפטוגרפיים או לא. למרות שסביר להניח שלחוקים מסוג זה יש כוונות טובות, לא ברור עד כמה הם מתפקדים, וקל לראות היכן הם יכולים להשתבש, כמו במקרה של צלזיוס.
בעידן המידע, המשאב היקר ביותר הוא נתונים. בשל כך, חברות שאוספות מידע רב הופכות ל"דבש" או מטרות קלות עבור האקרים ואחרים המעוניינים למכור את הנתונים.
למרות שממשלות ברחבי העולם אינן רואות בכך בעיה משמעותית במאה ה-21, יש לך את כל הסיבות להחזיר את השליטה על הנתונים והפרטיות שלך. מכיוון שהסטטוס קוו מעודד אנשים לחלוק מידע רב ככל האפשר על חייהם, אזרחים שומרי חוק דורשים את הזכות לפרטיות. יש להתייחס אליה כזכות שמאפשרת את כל שאר הזכויות.
האם צלסיוס תחזיר ללקוחותיה?
צלזיוס נמצא בחובות של מיליארדי דולרים. הגשת פשיטת הרגל שלה גילתה כי לא סביר שמשתמשים יראו את מלוא הסכום מוחזר להם, אם כי החזרת חלק מהכספים לא באה בחשבון.
בסך הכל, זה זמן מצער עבור המשתמשים לשעבר של Celsius, ותעשיית הקריפטו כולה.