AI גנרטיבי עדיין עושה כותרות, אבל האם אתה יכול לסמוך עליו שיקבל החלטות פיננסיות עבורך?
טייק אווי מפתח
- מערכות בינה מלאכותית מביאות יתרונות לקבלת החלטות פיננסיות על ידי ניתוח כמויות אדירות של נתונים, מתן תובנות והסרת הטיה רגשית. הם מספקים ייעוץ פיננסי נוח וחסכוני.
- עם זאת, להסתמך על AI בלבד לייעוץ פיננסי יש חסרונות. בינה מלאכותית אינה יכולה להבין מצבים ומטרות פיננסיות אינדיבידואליות, עשויות להיות שגיאות, חסרה תמיכה רגשית ואינה מתחשבת באירועי חיים רחבים יותר.
- גורמים שיש לקחת בחשבון לפני שאתה נותן אמון בבינה מלאכותית לייעוץ פיננסי כוללים את המורכבות של המצב הפיננסי שלך, סובלנות לסיכון, צרכים רגשיים, שיקולי עלות ואפשרות לגישה היברידית המשלבת AI ואדם עֵצָה. מומלץ להיזהר בעת שימוש בבינה מלאכותית גנרטיבית.
משקיעים רוצים את הדרך הקלה בכל הנוגע לייעוץ פיננסי. כיום, הם מסתמכים על מודלים של בינה מלאכותית כדי לעזור לנווט את הדרך עם ההשקעות שלהם. אבל האם כדאי להסתמך על טכנולוגיות כאלה עם הכסף שהרווחת קשה?
כדי לענות על שאלה זו, בואו נעמיק במורכבות הבינה המלאכותית במגזר הפיננסי, ונבחן את היתרונות והחסרונות כדי לעזור לכם להחליט אם לסמוך על היועצים הדיגיטליים הללו.
האם אתה צריך לסמוך על AI עבור ייעוץ פיננסי?
לפני שנקפוץ לפרטים הספציפיים, בואו ננסה את הטכנולוגיה פורצת הדרך כדי לראות אם שלושה כלי AI מחוללים, בארד AI של גוגל ו-GPT-3.5 (חינם) ו-GPT-4 של OpenAI, יכולים לעזור לך לגוון תיק השקעות המכיל סוגי נכסים שונים.
לצורך הבדיקה, כתבתי הנחיה שכתובה:
אתה מומחה פיננסים בינה מלאכותית שנועד לייעל תיק בגודל של $20,000 שצריך להקצות לנכסים הבאים: תעודת סל גלובלית, תעודת סל, סחורות ותעודת סל קריפטו. בצע אופטימיזציה של תיק ההשקעות עבור מדד Sharpe ratio וספק תפוקה במונחים של הקצאת אחוזים.
יחס Sharpe מחושב בדרך כלל באופן הבא: Sharpe Ratio = (תשואת נכס - שיעור נטול סיכון) / תנודתיות נכסים. זהו מדד נפוץ בפיננסים המסייע למשקיעים להעריך את התשואה מותאמת הסיכון של השקעה או תיק.
תגובת גוגל בארד:
מודל הבינה המלאכותית של גוגל מתמקד בחשיבות ההשקעה לטווח הארוך, איזון מחדש של התיק וגיוון שלו. ממשיכים הלאה, בואו נראה את התוצאות בדגמי ChatGPT - GPT-3.5 (גרסה חינמית) ו-GPT-4 (מנוי בתשלום).
תגובת ChatGPT-3.5:
תגובת ChatGPT-4:
אפילו בשימוש במודלים של ChatGPT, ההתמקדות היא בהיבט ארוך הטווח. בכל המקרים, הקצאת התיק נועדה למקסם את יחס Sharpe תוך שמירה על תיק מגוון.
תעודת המניות העולמית מספקת חשיפה לשוק המניות העולמי, אשר הציע באופן היסטורי את התשואות הגבוהות ביותר בטווח הארוך. תעודת הסל מעניקה חשיפה לנכסים ברי הכנסה קבועה, ומציעה תשואות נמוכות יותר ותנודתיות. תעודת סל הסחורות מספקת חשיפה לסחורות, שיכולות להציע הגנה על אינפלציה. תעודת סל הקריפטו מספקת חשיפה לשוק מטבעות הקריפטו, שהוא סוג נכסים חדש ותנודתי.
אבל המצב יכול להשתנות. כלומר, סוגי נכסים מסורתיים או אפילו מתפתחים יכולים לצאת מנצחים ולהציע תשואות גבוהות יותר בהתאם לתנאי השוק. להיפך, קריסה פוטנציאלית של השוק הפיננסי עלולה לחסל את הרווחים שלך.
הבנת עליית הבינה המלאכותית בפיננסים
בינה מלאכותית שינתה לחלוטין את אופן פעולת התעשייה הפיננסית בשנים האחרונות. בינה מלאכותית משתמשת בנתוני האימון הנרחבים ובכוח העיבוד העצום שלה כדי להסתכל במהירות על המון מידע, להבין דפוסים ואפילו לחזות דברים שרק בני אדם יכלו לעשות בעבר. בגלל זה, AI יצרה כלי צמיחה אישיים מאוד פופולרי בקרב אנשים רגילים, כולל למימון.
אך לפני שאתם מנסים להשתמש בכלי בינה מלאכותית לייעוץ פיננסי, חשוב להבין את הבעיות הטובות והפוטנציאליות הנלוות לכך.
היתרונות של אמון בבינה מלאכותית לייעוץ פיננסי
לשימוש במודלים של בינה מלאכותית יש יתרונות מסוימים שיכולים להועיל למשתמשים.
מערכות בינה מלאכותית (AI) מביאות שורה של יתרונות לתחום קבלת החלטות פיננסיות. היכולות שלהם טמונה בניתוח מונחה נתונים, המאפשר להם לעבד במיומנות כמויות עצומות של נתונים פיננסיים, לבחון מגמות בשוק ולנתח אינדיקטורים כלכליים. יכולת אנליטית זו מעצימה אותם להציע תובנות שעלולות לחמוק מיועץ אנושי.
יתר על כן, פלטפורמות AI משתחררות מהמגבלות של שעות המשרד, ומציעות זמינות מסביב לשעון. זה אומר שאתה יכול לגשת בנוחות לייעוץ פיננסי בכל פעם שאתה צריך אותו, ללא הטרחה של קביעת פגישות או המתנה להתקשרות חוזרת.
חוזק בולט נוסף של AI בהקשר זה הוא יכולתו לבטל הטיה רגשית. רגשות אנושיים מעיבים לעתים קרובות על שיקול הדעת בעת ביצוע בחירות פיננסיות. עם זאת, מערכות בינה מלאכותית כמו ChatGPT ובארד מבססות את המלצותיהן אך ורק על נתונים, ובכך מסירות את ההטיה הרגשית שעלולה להוביל להחלטות אימפולסיביות או לא רציונליות. גישה רציונלית זו משפרת את איכות הייעוץ הניתן.
לבסוף, שירותי ייעוץ פיננסי המופעלים על ידי בינה מלאכותית מהווים לעתים קרובות אלטרנטיבה חסכונית ליועצים אנושיים מסורתיים. סבירותם מאפשרת הדרכה פיננסית איכותית לנגישה למגוון רחב יותר של אנשים. למעשה, AI לא רק משפר את היכולות האנליטיות של קבלת החלטות פיננסיות אלא גם מציע נוחות, אובייקטיביות ויעילות עלות, בסופו של דבר מעצבים מחדש את הנוף של הייעוץ הפיננסי שירותים.
יתרונות כאלה יכולים להיות הסיבות העיקריות מאחורי הצבעת האמון של המשקיעים. למעשה, לפי דוח 22 באוגוסט 2023 שפורסם על ידי ה- מועצת מתכנן פיננסי מוסמך, 31 אחוז מהמשקיעים בארה"ב ישקלו לעקוב אחר ייעוץ פיננסי שנוצר בינה מלאכותית מבלי לאמת זאת עם מקור אחר.
המחקר סקר יותר מ-1,100 מבוגרים כדי להציג את הנוחות הכוללת של המשקיעים באמון בבינה מלאכותית מבלי לאמת את המידע. הסקר ניכר כי בינה מלאכותית יכולה להיות בעלת כישורים להפגין חוש פיננסי למשקיעים. עם זאת, AI מכיל גם כמה מלכודות.
חסרונות של אמון במודלים של AI עבור ייעוץ פיננסי
לסמוך על AI כמו ChatGPT ובארד לייעוץ פיננסי יכול להיות חרב פיפיות, וישנם חסרונות משמעותיים שיש לקחת בחשבון.
ראשית, מערכות בינה מלאכותיות אלו אינן יכולות להבין באמת את המצב והמטרות הפיננסיות הייחודיות שלך. הם פועלים על סמך אלגוריתמים ונתונים היסטוריים, כך שההמלצות שלהם עשויות שלא להתאים לצרכים שלך. החלטות פיננסיות הן אישיות מאוד, וגישה מתאימה לכולם יכולה להוביל לתוצאות גרועות.
חיסרון קריטי נוסף הוא הפוטנציאל לשגיאות. מערכות AI אינן חסינות מפני תקלות או אי דיוקים. הסתמכות אך ורק על עצות בינה מלאכותית ללא אימות עלולה לחשוף אותך לסיכונים פיננסיים משמעותיים. שגיאת נתונים פשוטה או אי התחשבות באירועי שוק בלתי צפויים יכולים להוביל להפסדים משמעותיים.
יתר על כן, AI אינו מציע תמיכה רגשית. החלטות פיננסיות יכולות להיות מלחיצות, ובינה מלאכותית חסרה את האמפתיה והמגע האנושי שיועץ פיננסי אנושי יכול לספק. לפעמים, אתה צריך מישהו לדבר איתו, במיוחד בתקופות סוערות בשוק.
לבסוף, מערכות בינה מלאכותית אינן יכולות לספק את ההקשר הרחב יותר של החיים הפיננסיים שלך. אירועי חיים, כגון נישואים, לידה או תוכניות פרישה, יכולים להשפיע באופן משמעותי על ההחלטות הפיננסיות שלך. ייתכן שבינה מלאכותית לא תבין את הניואנסים האלה, ותותיר אותך עם עצות שאינן מתחשבות בנסיבות הכוללות שלך.
5 גורמים שיש לקחת בחשבון לפני השימוש בבינה מלאכותית לייעוץ פיננסי
בסך הכל, ההחלטה לסמוך על AI לייעוץ פיננסי תלויה בסופו של דבר בנסיבות ובהעדפות שלך. הנה כמה גורמים שיש לקחת בחשבון:
- מורכבות המצב הפיננסי שלך: אם המצב הכלכלי שלך פשוט יחסית, AI עשוי להספיק להדרכה בסיסית. עם זאת, אם הנסיבות שלך מורכבות יותר, אתה עשוי ליהנות מהתובנות הניואנסיות שיועץ אנושי יכול לספק.
- סובלנות לסיכון: סובלנות הסיכון שלך משחקת תפקיד מכריע בהחלטות הפיננסיות שלך. ייתכן שמערכות בינה מלאכותית לא יבינו במלואן את תיאבון הסיכון שלך, אז אם זה גורם קריטי, אולי יהיה חכם להתייעץ עם מומחה אנושי.
- צרכים רגשיים: האם אתם זקוקים לתמיכה רגשית והכוונה בעת התמודדות עם עניינים כספיים? אם כן, יועץ אנושי יכול להציע את האמפתיה והביטחון שחסרים לבינה מלאכותית.
- שיקולי עלות: ייעוץ פיננסי מונע בינה מלאכותית הוא לרוב חסכוני יותר מיועצים אנושיים. אם התקציב שלך מצומצם, AI עשויה להיות הבחירה המעשית יותר.
- גישה היברידית: שקול לאמץ גישה היברידית על ידי שילוב של ייעוץ בינה מלאכותית עם התייעצויות מדי פעם עם יועץ פיננסי אנושי. בדרך זו, אתה יכול להפיק תועלת הן מניתוח מונחה נתונים של AI והן מהתובנות המותאמות אישית של מומחה אנושי.
זו רשימה משמעותית, אבל היא יכולה לעזור לך לקבל התחלה.
שמור תמיד על זהירות בעת שימוש בבינה מלאכותית גנרטיבית
אתה תמיד צריך לזכור שלמרות של-AI יש יתרונות, לסמוך עליו באופן עיוור לייעוץ פיננסי הוא מסוכן. חיוני לגשת להמלצות בינה מלאכותית בזהירות, לשקול את מגבלותיה ולהשלים אותה באופן אידיאלי עם אנושיים מומחיות שיכולה לספק הדרכה אישית, תומכת רגשית ומודעת הקשר המותאמת לפיננסי הייחודי שלך מסע.
