טייק אווי מפתח
- הלוואה והשאלה של קריפטו יכולה להתבצע בפלטפורמות מרכזיות או מבוזרות, לכל אחת יתרונות ותהליכים משלה.
- היתרונות של הלוואות והלוואות קריפטו כוללים ריביות נמוכות, מבחר רחב של נכסים לבחירה, וללא בדיקות אשראי.
- עם זאת, ישנם גם חסרונות שיש לקחת בחשבון, כגון נכסים תנודתיים, נוכחות של פלטפורמות מפוקפקות והיעדר רגולציה בתעשיית הקריפטו.
תעשיית הקריפטו התפתחה כל כך הרבה בעשור האחרון שזה כבר לא מדובר רק בקנייה ומכירה. יש כיום כל כך הרבה שירותים פיננסיים המותאמים לתחום ה-DeFi, כולל הלוואות והלוואות. אבל האם זה בטוח להלוות ולהשאיל קריפטו, או שמא מדובר בחסרונות?
בואו נדון ביתרונות ובחסרונות של הלוואות קריפטו והלוואות כדי לראות אם האפשרות הפיננסית הזו היא בשבילכם.
איך משאילים ומשאילים קריפטו?
הלוואה והשאלה קריפטו יכול להיעשות בפלטפורמה ריכוזית או מבוזרת. בורסות כמו Binance מציעות הלוואות קריפטו, אך פרויקטים כמו MakerDAO מציעים אפשרויות דומות.
השאלה והשאלת קריפטו בפלטפורמה מרכזית
נתחיל במסלול המרוכז.
בפלטפורמות מרכזיות, קבוצה אחת של אנשים שולטת בדרך כלל במתרחש. אתה חופשי להשתמש בכל תכונות שתרצה בחשבונך, אך הוספה והסרה של תכונות, השימוש בנתונים וחווית הלקוח ניתנת למספר רמות גבוהות יותר. אתרי מדיה חברתית כמו פייסבוק ואינסטגרם פועלים באותו אופן.
כאשר אתה לשאול קריפטו בפלטפורמה מרכזית כמו Binance, בדרך כלל תוכל לבחור מתוך מספר רב של נכסים ללוות, אם כי תצטרך לספק מספיק בטחונות כדי לקחת את ההלוואה. Binance מחשבת כמה ביטחונות אתה צריך להפקיד באמצעות נוסחת הלוואה לערך שלה, שכן מטבעות קריפטוגרפיים שונים זה מזה במחיר והם משתנים כל הזמן. אם מספר ההלוואה לערך גבוה, הנכס המושאל מסוכן יותר, כלומר יש צורך בבטחונות נוספים.
Binance מציעה למעלה מ-25 נכסים שונים להשאלה, החל מביטקוין ואיתריום ועד Filecoin ומונרו. כאשר לוקחים הלוואות מפלטפורמה זו, Binance דואגת לביטחונות שלך. אתה יכול גם להלוות ב- Binance ובפלטפורמות מרכזיות אחרות ולקבל כמה כספים. אתה יכול להתאים אישית את משך הזמן שאתה רוצה להלוות ואיזה נכס תרצה להשאיל.
השאלה והשאלת קריפטו בפלטפורמה מבוזרת
אז איך עובדות הלוואות והלוואות קריפטו מבוזרות?
על מבוזר פלטפורמת הלוואות קריפטו, אף ישות אחת אינה אחראית, כאשר כוח ונתונים מפוזרים על פני הרשת בין צמתים (או מחשבים בודדים). כאשר אתה לווה או משאיל קריפטו ברשת מבוזרת, אתה לא מתמודד עם אף ישות או אדם אחד. במקום זאת, המלווים מפקידים כספים למאגר, ממנו יילקחו כספים וילוו ללווים באופן זמני.
פלטפורמות מבוזרות דורשות מהמשתמשים להפקיד בטחונות כדי להתגונן מפני ירידות מחירים במהלך חלון ההלוואות. בהתאם לפלטפורמה שבה אתה משתמש, ישתנה סוג הביטחונות שאתה יכול להפקיד, כמו גם סוג הנכס שאתה יכול להלוות. הנכסים הנפוצים ביותר בפלטפורמת הלוואות DeFi הם Ethereum, Dai, Tether, USD Coin ו-Bitcoin. אתה לא יכול להפקיד כסף מסורתי כבטוחה, מכיוון שפלטפורמות DeFi עוסקות רק בנכסים מבוזרים.
בין אם אתה לווה בפלטפורמה ריכוזית או מבוזרת, זכור שהביטחונות שלך ייקחו ממך אם לא תחזיר את ההלוואה.
כמלווה, אתה יכול להרוויח רווח קטן ממתן כספים למאגר הלוואות של DeFi או CeFi. הסכום שתרוויח ישתנה בהתאם לכמה זמן אתה מלווה את הכספים.
היתרונות של הלוואות והלוואות קריפטו
בואו נתחיל עם היתרונות של הלוואה והשאלה של מטבעות קריפטוגרפיים כדי לראות מה הוא יכול להציע לכם.
1. ריבית נמוכה
אחד הדברים הקשים ביותר בלקיחת הלוואה הוא לסבול את הריבית הגבוהה. חברות הלוואות מרוויחות לרוב באמצעות ריביות, כך שלא מפתיע שהן ידחפו את הריבית להחזר גדול יותר. חברת ההלוואות הטיפוסית שלך תגבה ריבית של כ-10 אחוזים, אבל זה יכול לטפס לכל נתון כל עוד האדם חותם על הסכם.
בפלטפורמות קריפטו, שיעורי הריבית נוטים להיות נמוכים יותר, גם אם אתה משתמש בפלטפורמה מרכזית. שיעורי הריבית של Binance משתנים בהתאם לנכס הנשאל, אך הם יכולים לרדת עד 0.95 אחוז. התעריפים ישתנו גם בהתאם אם אתה רוצה דמות יציבה או גמישה, וזה תלוי בך.
בפלטפורמות מבוזרות, הריבית יכולה לרדת לשני אחוזים אבל יכולה לעלות למספרים כפולים. שוב, הכל תלוי בנכס שנשאל.
כך או כך, שיעורי הריבית על הלוואות קריפטו עדיין נמוכות בכל הלוח מאלה הקשורות להלוואות מסורתיות.
2. מבחר רחב של נכסים
כאשר אתה לווה מהבנק המקומי שלך, רוב הסיכויים שתוכל לבחור רק מהמכרז הלאומי של המדינה שלך. אבל בעת השאלת קריפטו, בדרך כלל יהיה לך מגוון רחב של מטבעות ואסימונים שונים לבחירה. ביטקוין ואת'ריום הם דבר שבשגרה בפלטפורמות הלוואות קריפטו, אבל הדברים לא נעצרים שם. אתה יכול גם ללוות נכסים פחות מוכרים, כמו גם מטבעות stablecoin.
זה עובד גם לטובת המלווים. אם יש לך נכס שאתה רוצה להלוות, ייתכן שתוכל למצוא פלטפורמת DeFi שתרצה את הכספים שלך.
להלן רשימה של פלטפורמות ההלוואות של DeFi ונכסי ההלוואות וההלוואות המקובלים שלהן:
- אאוה: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- מתחם: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
אם תבחר בפלטפורמה רב-תכליתית, תוכל להלוות מספר נכסים בו-זמנית, ולהגביר את התשואות שלך.
3. ללא המחאות אשראי
כאשר אתה לוקח הלוואה מבנק מסורתי, הדבר הראשון שנבדק הוא ניקוד האשראי שלך. אם הציון שלך יורד מתחת לדרישות המינימום, לא תוכל לקבל הלוואה או שתוכל לקבל רק הלוואה בריבית גבוהה.
בפלטפורמות ההלוואות של DeFi, לא תצטרכו לעבור בדיקת אשראי כדי ללוות כספים, מה שמקל על נטילת הלוואה. עם זאת, אתה עדיין צריך להיות זהיר כאשר אתה לווה כסף, שכן אתה תהיה חייב להחזיר אותו עם ריבית.
החסרונות של הלוואות והלוואות קריפטו
אמנם יש כמה הטבות נהדרות להלוואות קריפטו, אבל יש גם מספר חסרונות שיש לקחת בחשבון.
1. נכסים נדיפים
נכסי קריפטו הם תנודתיים מטבעם, כלומר אף מטבע או אסימון אחד לא נשאר באותו מחיר לאורך זמן. אם אתה לווה נכס והביטחונות שאתה מפקיד יורד בערכו, תצטרך להפקיד יותר מהבטחונות האלה כדי להגיע לערך הקודם שסיפקת. ייתכן שאין לך מספיק כספים כדי להגדיל את הביטחונות האלה, מה שמשאיר אותך לא מסוגל לתת לגיטימציה להלוואה שלך. בשלב זה, תצטרך להחזיר את הכספים שנשאלו.
2. פלטפורמות מוצלות
תעשיית הקריפטו הפכה למקלט לפושעים. בין אם אתה סוחר, מחזיק, משקיע או לווה ומלווה, אתה תמיד בסיכון להיות ממוקד על ידי גורמים זדוניים.
במונחים של השאלת קריפטו באתר מוצל, ייתכן שתתבקשו להפקיד כמות גדולה של בטחונות העולה בהרבה על ערך הנכסים הנשאלים. לחלופין, המפעילים הזדוניים עשויים להגביר את שיעורי הריבית כך שאתה משלם עמלה גבוהה להפליא כדי ללוות כספים שיעלו פחות במקומות אחרים.
אם תחליט להלוות כסף בפלטפורמה מפוקפקת, ייתכן שלעולם לא תראה את הכספים האלה שוב. פלטפורמה זדונית עלולה לקחת את הנכסים שאתה מפקיד במאגר הלוואות, להעביר אותם למקום אחר, ואז לצאת לדרך. אתה רוצה להיות בטוח שפלטפורמת ה-DeFi שאתה לווה ממנה או מלווה היא לגיטימית ויש לה רשימה ארוכה של ביקורות והמלצות חיוביות.
3. חוסר רגולציה
בניגוד למגזר הפיננסי המסורתי, לתעשיית הקריפטו יש דרך ארוכה לעבור במונחים של רגולציה. חוקים מסוימים הועברו ביחס למטבעות קריפטוגרפיים, עם הגבלות נוספות צפויות בשנים הקרובות, אבל עדיין יש הרבה מלכודות משפטיות שמעמידות משקיעים וסוחרים בסיכון.
להלוואת קריפטו אין את אותו ביטוח וגיבוי כמו להלוואה מסורתית. לא יהיה לך בנק רשמי שמאפשר את ההלוואה, ונכסי הבטחונות שלך אינם מאובטחים ב-100 אחוז.
זה גם חיסרון עבור מלווי קריפטו. אם אתה משאיל קריפטו והפלטפורמה תהיה מפוקפקת או פגיעה להתקפות סייבר, אתה עלול לאבד את כל הנכסים שלך ללא שיטה של אחזור.
האם להלוות או ללוות קריפטו?
אם אתה רוצה לשאול קריפטו, עדיף לוודא שיש לך סיבה טובה. אתה לא רוצה להפקיד נכסים שימושיים ולשלם ריביות אם אין לך צורך אמיתי ללוות כספים. אבל אם אתה צריך החזקה של קריפטו אבל לא רוצה לקנות כספים לבעלות קבועה, הלוואה בפלטפורמה לגיטימית יכולה לעבוד בשבילך.
אם יש לך החזקה של קריפטו שאתה לא עושה איתו כלום, ואתה לא רוצה לעשות את זה על הסף למכור אותו, השאלת אותו למאגר מאפשרת לך להפיק תועלת כלכלית מהכספים שלך מבלי שתצטרך לתת להם ללכת. רק ודא שהפלטפורמה שבה אתה משתמש היא לגיטימית ובטוחה.
בסך הכל, הלוואות והלוואות קריפטו הן שק מעורב של יתרונות וחסרונות, ולכן חשוב לזכור אותם לפני שאתה מתחייב למשהו.
