שיעורי הריבית הם בלתי נמנעים, אבל אפשר - תאמינו או לא - לחשב אותם במידה. לאקסל יש פונקציה שתעזור.
שיעורי הריבית הם מרכיב מכריע בכספים שלך, בין אם אתה מנהל הלוואות או חסכונות. תעריפים אלו קובעים כמה תשלם על הלוואה או תרוויח מהחסכונות שלך לאורך זמן.
פונקציית RATE של Excel היא כלי שיכול לעזור לך לחשב במדויק את התעריפים הללו, ולהפוך את התכנון הפיננסי וקבלת ההחלטות לניתנים יותר לניהול. החישובים מאחורי שיעורי הריבית על הלוואות וחיסכון זהים, עם רק שינוי קל במי חייב למי.
הבנת שיעורי הריבית על הלוואות וחיסכון
לפני שנעמיק בנבכי פונקציית RATE של אקסל, בואו נבהיר את ההבדל בין ריביות להלוואות וחשבונות חיסכון.
- ריביות הלוואות: כאשר אתה לווה כסף, הריבית מייצגת את עלות ההלוואה. זה מבוטא כאחוז מסכום הקרן שנלווה ומתווסף לסכום המקורי שאתה חייב. ריבית גבוהה יותר של הלוואה פירושה שתשלם יותר לאורך חיי ההלוואה.
- ריביות חיסכון: מהצד השני, כשאתה מפקיד כסף לחשבון חיסכון, הריבית מכתיבה כמה הכסף שלך יגדל עם הזמן. שיעור זה מבוטא באחוזים, והריבית שהרווחת מתווספת בדרך כלל לחסכונות שלך במרווחי זמן קבועים.
חשבון חיסכון הוא בעצם חשבון הלוואה, אלא שאתה מלווה כסף לבנק, והבנק חייב לך עכשיו. לכן, ככל שהחסכונות שלכם יישארו בבנק זמן רב יותר, כך הבנק יהיה חייב לכם יותר.
הפונקציה RATE
RATE הוא מובנה פונקציה פיננסית באקסל נועד לחשב את שיעורי הריבית על סמך גורמים פיננסיים ידועים אחרים. הנה התחביר:
=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])הפונקציה דורשת שלושה ארגומנטים מרכזיים:
- NPER (מספר תקופות: זה מייצג את המספר הכולל של תקופות תשלום, שיכולות להיות חודשים, שנים וכו'.
- PMT (תשלום): זהו התשלום התקופתי שבוצע או מתקבל במהלך כל תקופה, שיכול להיות שלילי עבור הלוואות (תשלומים) או חיובי עבור חיסכון (פיקדונות).
- PV (ערך נוכחי): זהו הסכום העיקרי, הסכום הראשוני של הכסף המעורב.
בנוסף לאלו, לפונקציה RATE יש שלושה ארגומנטים אופציונליים:
- FV (ערך עתידי): זהו הערך העתידי הרצוי של ההשקעה או ההלוואה. אם יישאר ריק, RATE יניח את ריבית ההלוואה המחושבת שלך ותגדיר את FV לאפס.
- סוּג: זה מציין מתי יש לשלם את התשלומים. ערך ברירת המחדל הוא 0, כלומר התשלומים מתבצעים בתום התקופות. 1 פירושו שהתשלומים משולמים בתחילת כל תקופה.
- לְנַחֵשׁ: הניחוש שלך מה תהיה הריבית. זה מספק נקודת התחלה לפונקציית RATE. הפונקציה מניחה שזה 10 כברירת מחדל.
הפונקציה RATE מחשבת את שיעור הריבית הדרוש להשגת הערך העתידי שצוין באמצעות פרמטרים אלה. הפונקציה RATE מחזירה ריבית קבועה ואינה יכולה לחשב ריבית דריבית.
אם אתה חדש ב-Excel finance, עדיף להתחיל עם הפונקציה NPER כדי להבין את תקופות התשלום בהלוואות ובחיסכון.
דוגמה 1: חישוב ריבית ההלוואה
נניח שאתה שוקל הלוואה של $10,000 עם תשלומים חודשיים של $200 למשך 5 שנים, ואתה רוצה למצוא את שיעור הריבית. עבור הלוואות, PMT, NPER ו-PV יהיו סכום התשלום החודשי השלילי, מספר התשלומים החודשיים וסכום ההלוואה, בהתאמה.
אתה יכול להשתמש בפונקציה RATE באופן הבא כדי לחשב את שיעור הריבית עבור הלוואה כזו במהירות:
=RATE(E3, D3, A3)התוצאה תהיה הריבית החודשית. כדי לקבל את התעריף השנתי, אתה יכול להכפיל אותו ב-12:
=RATE(E3, D3, A3)*12
דוגמה 2: חישוב ריבית חיסכון
תאר לעצמך שאתה מתכנן לחסוך $5,000 על ידי ביצוע הפקדות חודשיות של $100 למשך 3 שנים לאחר ביצוע הפקדה ראשונית של $200. במקרה זה, יש לך ארבעה ארגומנטים: PMT, NPER, PV ו-FV. אלו יהיו סכום התשלום החודשי השלילי, מספר התשלומים החודשיים, ההפקדה הראשונית השלילית ויעד החיסכון, בהתאמה.
כדי לגלות את שיעור הריבית הדרושה כדי להגיע ליעד החיסכון שלך, אתה יכול להשתמש בפונקציית RATE כך:
=RATE(E3, D3, B3, A3)זה ייתן לך את הריבית החודשית. הכפל אותו ב-12 כדי לקבל את השיעור השנתי:
=RATE(E3, D3, B3, A3)*12שמור על העניינים הפיננסיים שלך עם פונקציית RATE באקסל
פונקציית RATE של אקסל היא כלי רב ערך עבור כל מי שעוסק בהלוואות או בחיסכון. זה מפשט חישובי ריבית מורכבים, ומאפשר לך לקבל החלטות פיננסיות מושכלות.
הבנה כיצד להשתמש בפונקציה זו יכולה להעצים אותך להשתלט על עתידך הפיננסי על ידי הבטחה שאתה מעודכן היטב לגבי התעריפים המשפיעים על הכסף שלך. בין אם אתה לווה או חוסך, פונקציית RATE של Excel היא כלי חיוני בערכת הכלים הפיננסית שלך.
