כיצד לחסוך אלפים: איחוד הלוואות הסטודנטים שלך

פרסומת

סכום חוב הסטודנטים בארצות הברית מרקיע שחקים; על פי וול סטריט ג'ורנל. בוגרת המכללה הממוצע לשנת 2015 תצטרך להחזיר הלוואות בסך 35,000 $ - מה שאומר לי, נשמע מצחיק אחרי בית הספר לתארים מתקדמים.

אבל חוב הלוואת סטודנטים אינו עניין של צחוק, והוא יכול לגרום לקשיים כלכליים עמוקים.

איחוד הלוואת סטודנטים הוא אופציה עבור בוגרים רבים, והפצה של בנקים מקוונים חסוך יותר כסף באמצעות ארבעת הבנקים המקוונים האלהבנקים מקוונים מציעים לעתים קרובות שיעורים וסכומים טובים בהרבה מאשר עמיתיהם לבנים וטיט. להלן ארבע האפשרויות הטובות ביותר עבור תושבי אמריקה. קרא עוד מסייע עוד יותר לאוכלוסייה הנטולת חובות.

אם אתה מעוניין לאחד את הלוואות הסטודנטים שלך, אנחנו כאן כדי לעזור. אנו נראה לך היכן לחפש באינטרנט ולמה להיזהר; ואפילו לא תצטרך לעזוב את הבית שלך.

מהי מיזוג הלוואות סטודנטים?

ראשית כל, הבה ברור מה זה איחוד הלוואות. איחוד ההלוואות שלך מחייב לקחת הלוואה נוספת השווה לחוב החוב שלך על כל ההלוואות או חלקן. הלוואה זו משמשת לפרעון ההלוואות המקוריות שלך, ומשאירה לך הלוואה יחידה במקום כמה.

אתה עדיין בסופו של דבר עם חובות סטודנטים - אז מדוע תתאחד? המניע העיקרי הוא שתוכלו להשיג ריבית טובה יותר. תהיה לך ריבית יחידה על כל ההלוואות, במקום שיעורים שונים להלוואות שונות, והיא עשויה להיות נמוכה משמעותית מהממוצע בהלוואות הנוכחיות שלך. זה יכול להיות גם קל יותר לנהל את החזר הלוואה בודדת מאשר הלוואות מרובות.

עם זאת, חשוב לציין כי אם תאחד את ההלוואות ותקבל תשלום חודשי נמוך ממך היית מקבל את תוכנית ההלוואות הפדרלית, אתה עלול בסופו של דבר לשלם יותר ריבית לאורך חייו הלוואה. אז תצטרך לשקול בזהירות את האפשרויות שלך.

לפני שתמשיך הלאה, עשה לעצמך טובה וקרא את המאמר הפנומנלי הזה אודות הדרך המהירה ביותר לצאת מחובות איך להתעשר: הדרך המהירה ביותר לצאת מחובותדמיין שאתה חופשי מחובות. לא יתרות משיכות יתר או שטרות שלא שולמו. יש דרך חסרת טיפש להוציא את עצמך מהחובות. זה מתחיל עם תוכנית וקצת משמעת. בואו לבקר בשאר המרכיבים. קרא עוד . זה ישנה את חיי הכספים שלך (וייתן לך את המידע הרקע שאתה צריך בכדי להבין באמת את שאר מאמר זה).

כמה אוכל לחסוך באמצעות איחוד הלוואות?

הסכום שתוכל לחסוך תלוי מאוד בכמות החוב העומדת לרשותך, בריבית על ההלוואות, באיזה ספק אתה משתמש בכדי לאחד, שלך דירוג אשראי כיצד לשפר ולעקוב אחר ציון האשראי שלך באמצעות טכנולוגיהציון האשראי שלך יכול להשפיע מאוד על חייך הכספיים. אנו מסבירים כיצד זה מחושב ואיך ניתן לשפר אותו. קרא עוד וגורמים אחרים.

כל בנק משתמש בקריטריונים שונים כדי לקבוע את פרטי הלוואת האיחוד שלך.

SoFi, קבוצת מימון מחדש, מציינת את החיסכון הממוצע שלה על 14,000 דולר ללווה. להרוויח טוען בממוצע 12,588 דולר. בנק ד"ר אומר שתוכל לחסוך 15,000 $ במהלך חיי הלוואה של 100,000 $. אז אמנם קשה לדעת כמה בדיוק תוכלו לחסוך, אך בהחלט יש פוטנציאל לסכום משמעותי.

חשבו שיעורי ריבית

בדומה לסכום שאתה יכול לחסוך, הריבית בהלוואת הקונסולידציה שלך יכולה להשתנות באופן נרחב.

אם אתה מממן מחדש את איחוד הלוואות ישירות של ממשלת ארה"ב התוכנית, הריבית שלך תהיה הממוצע המשוקלל של הריבית על ההלוואות הנוכחיות שלך. זה לא יחסוך לך כסף, אבל זה יהפוך את תהליך ההחזר לפשוט יותר.

היתרונות בקונסולידציה הפדרלית הם שאינך זקוק לציון אשראי פנטסטי בכדי להשיג אותו, וכי שיעור הריבית שלך יסתכם ב 8.25%.

מלווים אחרים, לעומת זאת, מציעים הלוואות קונסולידציה בשיעורי ריבית עד 1.90%. כמובן שלא כולם יקבלו את הריבית הזו; זה קשור לתקופת ההחזר שלך, היסטוריית האשראי, יתרת ההלוואה, אם נרשמת לתשלום אוטומטי והאם אתה בוחר בשיעור קבוע או בהלוואה בריבית משתנה. בהלוואות בריבית משתנה בדרך כלל יש ריביות נמוכות יותר, אם כי הן עשויות להשתנות לאורך חיי ההלוואה.

כדי לקבל הערכה של מה שאתה יכול לשלם, אתה יכול להשתמש ב- קבל שני אומדני לתעריף שלך ברדינסט. פשוט הזן את המידע שלך, הסכם לבדיקת אשראי רכה ותראה כמה אפשרויות אפשריות; אלה אינם סופיים, מכיוון שעדיין תזדקק לאישור רשמי, אך הם יכולים לשמש אומדן טוב למה שתוכל לשלם.

Earnest מאפשרת לך גם לעצב הלוואה משלך על ידי בחירת תשלום חודשי ותיתן לך את תנאי ההלוואה ואת סך כל התשלומים.

לרוב האתרים יש כלים כאלה שיעזרו לך לקבל מושג באיזה סוג של הלוואת איחוד תהיה זכאי.

איך מתחילים?

כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר בנושא איחוד הלוואות, עליכם לעבור מספר שלבים לפני שתבחרו בספק ותגיש בקשה להלוואה. כך תצליחו.

1. קבע אילו הלוואות זכאיות לאיחוד

באופן כללי, ההלוואות שלך צריכות להיות בתקופת חסד או בהחזר (כולל דחייה) כדי שיהיו זכאיות. ספקים מסוימים יאפשרו לך לממן מחדש את המחזור האחרון של ההשכלה הגבוהה שלך, אז בדוק עם הספקים הספציפיים שאתה בודק.

כמו כן, חשוב לציין כי אינך יכול לאחד הלוואות של שני אנשים יחד. אף שבעבר היה אפשר לאחד את ההלוואות עם הלוואות של בן / בת הזוג, זו כבר לא אפשרות עם הלוואות פדרליות, וככל שידוע לי - אין מלווים פרטיים שמאפשרים לך לעשות זאת, או.

2. חקר תוכניות להחזר הלוואות שאינן מאוחדות

כדי להבין אם אתה מקבל עסקה טובה, כדאי להשתמש במחשבון תשלום הלוואות (כמו זה ב- StudentLoans.gov) כדי לראות מהם התשלומים החודשיים, תנאי ההלוואה והסכום הכולל ששולם ללא איחוד.

ייתכן שתגלה שאתה זכאי לתעריפים טובים יותר בגלל היסטוריית ההלוואות שלך או אם אתה עובד במוסד ציבורי, וזה יכול לעשות את ההבדל הגדול. החזר מבוסס הכנסה (IBR) תוכניות יכולות גם לחסוך לך הרבה לאורך חיי ההלוואה; אם אתה זכאי לתוכנית IBR, קח זמן לשקול זאת ברצינות כאופציה.

3. בדוק את דוח האשראי שלך

הבנקים שמציעים הלוואות קונסולידציה יבדקו את דוח האשראי שלך, ולכן חשוב שתדע מה יש שם. להשתמש AnnualCreditReport.com כדי לקבל עותק של הדו"ח שלך משלושת לשכות הדיווחים הגדולות וודא שאין שגיאות שיכולות להשפיע על הריבית המוצעת שלך. (אתה יכול גם קבל את ציון האשראי שלך גלה מייד את ציון האשראי שלך ללא חיוב בכרמה אשראי קרא עוד אם אתה רוצה.)

4. תסתכל על שיעורי הריבית

זה אולי נראה כמו רעיון טוב לקחת הלוואה בריבית משתנה, מכיוון שיש להם פוטנציאל לשמור על ריבית נמוכה בהרבה. ואם אתה מתכוון לשלם את ההלוואה שלך במהירות, ייתכן שתרצה לקחת סיכון זה.

עם זאת, אם אתה בוחן תכנית לתשלום הלוואות של 20 או 25 שנה, בחירה בשיעור קבוע עשויה להיות רעיון טוב אם הריבית נמוכה (כפי שהיא כעת).

5. קבל הצעות מכמה שיותר ספקים

כל עוד מממן מחדש לא גובה תשלום עבור מתן הערכות והם מבצעים בדיקת אשראי רכה (במקום בדיקה קשה), יתכן שתקבל כמה שיותר הצעות.

בדוק את מימון מחדש של הלוואת סטודנטים ב- Magnify Money כדי לראות רשימת ספקים.

מצא את הריבית הטובה ביותר וודא כי אין קנסות בתשלום מראש - כך תוכל לשלם את ההלוואה שלך מוקדם מבלי שתשלם עמלות נוספות.

6. הגש בקשה לבחירה הראשונה שלך

כשאתה מוצא את הספק שיעניק לך את העסקה הטובה ביותר למצבך, קדימה הגש מועמדות. אם אתה מתקבל, נהדר! עקוב אחר ההוראות והתחל את תוכנית האיחוד שלך.

אם לא, עבור אל הבחירה השנייה שלך. המשך לעבוד ברשימה עד שתמצא ספק שיעזור לך לחסוך כסף בהלוואות הסטודנטים שלך.

תעשה את המחקר שלך

כאשר בוחנים את אפשרויות הגיבוש, חשוב לעשות כמה שיותר מחקר לפני כן.

לספקים רבים יש סטנדרטים שונים להקצאת ריביות, וידע אילו מהם יועילו לך עשוי לעזור לך לחסוך עוד יותר כסף.

וודא שאתה מבין למה נרשמת לפני שאתה מגיש מועמדות לקרוא עשרת אתרי הכספים הטובים ביותר שיעזרו לכם להישאר בראש השוקמחפש את אתרי הכספים הטובים ביותר כדי להשאיר אותך בראש השוק? להלן האתרים הטובים ביותר לחדשות, השקעות ועוד. קרא עוד על שיעורי הריבית הנוכחיים ותוכניות ההחזר הפדרלית הזמינות. קח זמן ל למידע נוסף על כספים. 4 שיחות TED שיעזרו לך לראות את הכסף שלך בדרך חדשהמימון אישי יכול להיות נושא מפחיד ומפחיד. למרבה המזל יש שפע של מידע שיעזור לך ללמוד. להלן כמה מהשיחות הטובות ביותר בנושא TED בנושא. קרא עוד

חוב הלוואת סטודנטים יכול להוות נטל עצום, אך אינך צריך לרסק תחת משקלו. אל תיבהל מה- תנאים פיננסיים מהודרים פשוט חסכוני: כיצד ללמוד כספים אישיים בדרך הקלההאם אתה מתרגז על שטרות וחובות על בסיס קבוע? האם אתה מרגיש אבוד כאשר אחרים מדברים באמצעות לינגו פיננסי? הנה החדשות הטובות: אף פעם לא מאוחר מדי ללמוד על כסף. קרא עוד שהבנקים זורקים. בצע את המחקר שלך, ערוך כמה הערכות וקבל על תוכנית תשלום שעובדת בשבילך!

יש לך שאלות נוספות בנושא איחוד הלוואת סטודנטים? תשאלו אותם בתגובות למטה! או שמימון מחדש הלוואות סטודנטים? האם היית ממליץ על כך לבוגרים אחרים? שתף את המחשבות שלך!

זיכויים לתמונה: Singkham דרך Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom דרך Shutterstock.com, וונגוויין דרך Shutterstock.com