האם אתה צריך לשכור יועץ פיננסי מקוון?

פרסומת

כשמדובר במיטב ניהול הכספים שלך מדריך למתחילים לניהול כספכם במנטהכשמדובר במעקב אחר תקציב מקוון בחינם, מנטה הוא המלך. קרא עוד , אין תחליף לייעוץ מקצועי. יועצים פיננסיים מיומנים, מנוסים, וכי אם הם טובים - יש לזכור את טובתך. אבל כמה אנשי מקצוע יוכלו לגבות מכם אלפי דולרים רק כדי שתקבעו תוכנית פיננסית מתאימה.

האם אין אפשרות נוחה יותר? למרבה המזל, עם יועצים פיננסיים מקוונים, יש.

בעוד שההצעות שלהם מעט שונות מאלו שתקבלו עם יועץ פנים אל פנים, הם בדרך כלל נמצאים בטווח המחירים של קבוצה גדולה בהרבה. אבל האם כדאי להעסיק אחד כזה? האם זה מסוכן לקבל את הייעוץ הפיננסי שלך באופן מקוון? הנה מה שאתה צריך לדעת.

עלות ייעוץ פיננסי

זו תהיה השאלה שנמצאת במוחם של אנשים רבים: על כמה אנחנו מדברים כאן? אולי באופן לא מפתיע, זו שאלה שקשה מאוד לענות עליה.

Stone Steps Financial נותן טווח בין 400 ל -5,000 דולר עבור שירותים פיננסיים שונים, ומזכיר תוכניות מתמשכות שיכולות להוביל אותך עד 300 דולר לחודש. כמובן שזה תלוי מאוד בכמה מהעבודה שאתה מוכן לבצע בעצמך, בהסמכה המדויקת של איש המקצוע הפיננסי וכמה מצבך מורכב.

כאשר התכנון הפיננסי של האל היה בעסק,

זה גבה 150 דולר לשעה והצהירו כי עליכם לתכנן לשלם בין 1,800 ל -2,400 דולר כדי להגדיר את התוכנית שלכם. כך שאם מצבך יחסית פשוט ואינך רוצה תכנית מתמשכת, סביר להניח שאתה יכול לשלם בטווח של 750 עד 1,000 דולר.

ברור שזה משתנה מאוד, אבל זה יעבוד למטרות ההשוואה.

אז כמה כסף תוכל לחסוך באמצעות קבלת הייעוץ הפיננסי שלך באופן מקוון? LearnVest [לא ניתן יהיה להשיג עוד], אתר שירותים פיננסיים ומצוין כלי לניהול כסף מקוון 4 דרכים בהן תוכלו לחסוך כסף באמצעות אפליקציות ואתרי אינטרנטחיוני שיהיה מספיק כסף בחשבונות החיסכון שלך. בצע את הצעדים הראשונים לביטחון פיננסי באמצעות אפליקציות ואתרים אלה. קרא עוד , גובה דמי התקנה של 299 $ ואז 19 $ לחודש משם והלאה.

אם תחליט ללכת איתו הון אישי, תזדקק לנכסים של לפחות 25,000 $ ותשלם 0.89% מערך הנכסים עד למיליון דולר בנכסים (האחוז יורד משם). לשם השוואה, Vanguard גובה 0.3% מהנכסים שלך... אך דורש מינימום של 50,000 $ כדי להתחיל.

כפי שאתה יכול להבין, להבין בדיוק כמה תשלם זה די מסובך, וכדאי לך להקדיש זמן למחקר כדי לבדוק היכן תוכל להשיג את העסקה הטובה ביותר. כמובן שזה לא רק קשור למחיר: ישנם גורמים רבים אחרים שתרצו לקחת בחשבון גם. אבל זה מקום טוב להתחיל.

מה הכסף שלך מקבל לך

כשאתה בוחר יועץ פיננסי אתה בדרך כלל מחפש דבר אחד: יעוץ פיננסי 8 אתרים שיעזרו לכם לתכנן את עתידכם הכלכליתכנון פיננסי אישי הוא היבט חיוני של החיים המודרניים ועליך להבין אותו. אתרים אלה יעזרו לכם לשפר את יתרת הבנק או למחוק את משיכת יתר. קרא עוד . אתה רוצה לדעת אם אתה חסכון מספיק לפרישה האם אתה חוסך מספיק לפרישה? גלה עם 9 הכלים האלהחסכון לפרישה הוא אחד הדברים החשובים ביותר שאפשר לעשות - אבל איך אתה יודע אם חסכת מספיק? להלן 9 כלים שיעזרו לך לגלות. קרא עוד , היכן שאתה צריך להשקיע, הדרך הטובה ביותר להשתמש בכסף שלך לטובתך, כיצד לעשות זאת לעמוד ביעדים הכספיים שלך כיצד לדמיין את החוב שלך ולהישאר מונע תוך כדי תשלוםקשה להישאר במוטיבציה להמשיך ולשלם את החוב שלך, אך הדמייתו יכולה להקל על התהליך. קרא עוד , וכן הלאה.

שכירת יועץ פיננסי מחברת שם גדול כמו צ'רלס שוואב, ואנגארד או מורגן סטנלי פירושו שתצטרך לשבת עם איש מקצוע מוסמך ולדבר על כל מה שקשור שלך כספים.

הם לוקחים בחשבון את היעדים שלך, את המצב הכלכלי הנוכחי שלך, את מצב השוק עשרת אתרי הכספים הטובים ביותר שיעזרו לכם להישאר בראש השוקמחפש את אתרי הכספים הטובים ביותר כדי להשאיר אותך בראש השוק? להלן האתרים הטובים ביותר לחדשות, השקעות ועוד. קרא עוד , ההשקעות הפוטנציאליות שלך, והרכיב עבורך תוכנית פיננסית איתנה. זה בדיוק מה שהיית מצפה מיועץ פיננסי.

בדיוק מה שאתה מקבל באינטרנט קצת יותר קשה להצמיד. לדוגמה, LearnVest מציע גישה לדוא"ל למתכנן פיננסי מורשה, תזכורות בדוא"ל משלך מתכנן עבור מה שאתה צריך לעשות, מוצרים פיננסיים "מומלצים על מתכנן", ושלל מאמרים, קטעי וידאו, וכן שיעורים.

המוצרים "המומלצים על המתכנן" עשויים להיות או לא שלך המתכנן, וסביר להניח שזה גם זה נבחר באופן אלגוריתמי 4 אלגוריתמים ללימוד מכונות המעצבים את חייךאתם אולי לא מבינים את זה אבל למידת מכונות כבר נמצאת סביבכם והיא יכולה להפעיל מידה מפתיעה של השפעה על חייכם. אתה לא מאמין לי? אולי תופתעו. קרא עוד או פשוט ממומנים של שותפים. חשוב לציין ש- LearnVest לא נהל את אחד מהנכסים שלך, כמו שעושים החברות הלא מקוונות הגדולות.

היועצים של Personal Capital זמינים באמצעות דואר אלקטרוני, טלפון, ועידה באינטרנט או צ'אט, אם כי רק לקוחות שהשקיעו יותר ממיליון דולר זוכים ל"שירות מותאם אישית. " הרבה מה יתרונות אחרים שמציע שירות זה נראים כאילו הם יכולים להיות ממערכות אוטומטיות, כמו "אינדקס חכם", "אסטרטגיית ניהול תיקים חכמה" ו- "השקעה בהתאמה אישית. אסטרטגיות. "

אתרי ייעוץ פיננסי מקוון בדרך כלל מספקים כלים באיכות גבוהה שיעזרו לכם עקוב אחר מצבך הכלכלי הנוכחי קרב התקציב המקוון: מנטה נגד אתה זקוק לתקציב (YNAB)כשמדובר בתקצוב מקוון ומעקב אחר הוצאות, ישנם שפע של פתרונות, אך שניים מהשמות הגדולים ביותר בעסק הם מנטה ואתה זקוק לתקציב (YNAB). קרא עוד , ראה היכן הכסף שלך והסתכל בהתקדמות שביצעת ביעדים שלך. אלה מושגים באמצעות לוחות מחוונים מקוונים כמו גם אפליקציות לנייד.

האם יועץ פיננסי שווה את זה?

ברור, האם אתה מחליט לשכור יועץ פיננסי מקוון צריך לקחת הרבה דברים בחשבון, כולל גילך, מצבך הכלכלי הנוכחי, כמה כסף השקעת, ורבים אחרים גורמים. לכן כדאי לעשות קצת מחקר בעצמכם ולשאול שאלות של יועצים פיננסיים פוטנציאליים.

עם זאת, ממה שבדקנו עד כה, נראה כי יועץ פיננסי מקוון הוא דרך טובה ללכת אם אינך משקיע סכום עצום של כסף.

אם אתה משקיע כלפי מעלה של 750,000 דולר או מיליון דולר, סביר להניח שאתה תפיק תועלת ממבט מפורט מאוד על ההשקעות שלך ואתה תרצה להפקיד את ההשקעה הזו על מישהו שאתה יכול להיפגש איתו על בסיס קבוע כדי לוודא שהיא עומדת ביעדים שלך.

מצד שני, אם אתה אוהב את רוב האנשים ולא משקיע כל כך הרבה, יועץ פיננסי מקוון יכול להיות דרך ממש טובה לחסוך קצת כסף ועדיין לקבל את היתרונות של הכספים המקצועיים תכנון. אתה עדיין עובד עם איש מקצוע מוסמך, אך משך הזמן שהם יקדישו לך יהיה מעט פחות, מה שיחסוך לך כסף.

למרות שהתעשייה הפיננסית היססה לחבק את האינטרנט ככלי לייעוץ, חברות מסוימות מקדימות את העקומה וכבר החלו להציע את שירותיהן באופן מקוון.

השאלה אם הם מתאימים לך או לא, תלויה במידה רבה בנסיבותיך, אך אל תוזיל אותם אך ורק מכיוון שהם לא מגיעים עם שם מסחרי ותג מחיר גדול!

האם תשקול להשתמש ביועץ פיננסי מקוון? למה או למה לא? מה מושך אותך בנוגע לייעוץ פיננסי מקוון או פנים אל פנים? שתף את המחשבות שלך למטה!

נקודות זכות: tsyhun דרך Shutterstock, נגרר דרך Shutterstock