האם אתה לפעמים גולש דרך חנות הקניות המקוונת האהובה עליך, ומוסיף פריטים שמושכים אותך? לאחר מכן, עברו לדף התשלום, ובום... הוצאת (באופן היפותטי) הון קטן.
עכשיו, חלק מכם רוצה להוריד חלק מהפריטים כדי שלא תישברו בשאר החודש. אבל, חלק אחר מכם רוצה לשמור על הכל ולשלם עבורם מבלי להעמיד אתכם בסכנה להתקלקל. זה המקום שבו "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" הוא שימושי - אבל איך לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר עובד, והאם כדאי להשתמש בו?
מה זה קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר?
השם אומר הכל; קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר היא תוכנית תשלום המאפשרת לך לרכוש פריטים כמעט מיד ולשלם עבורם מאוחר יותר. התשלומים מתבצעים לרוב בתשלומים ונפרסים על פני תקופה מוסכמת.
שורשיו מקורם בשיטת רכישת שכירות, שבה התשלומים עבור רכישות גדולות מתפרסים על פני תקופה מוסכמת. אפשרות התשלום קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר פופולרית בקרב פלטפורמות מסחר אלקטרוני בעלות הדירוג הגבוה ביותר שרוצים לעשות את זה "קל" יותר עבורך לקנות את המוצרים שלהם. עכשיו, יחד עם
מספר שיטות תשלום מקוונות בטוחות, רוב העסקים מקבלים תוכניות קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר בעזרת ספקי קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר (BNPL).איך קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר עובד?
יישומי BNPL משתפים פעולה עם קמעונאים פופולריים ושמות מותגים כדי להפוך את תשלומי התשלומים לזמינים בקופה. כמו כרטיסי אשראי, הם בדרך כלל גובים ממך ריבית על התשלום שלך. עם זאת, חלק מהפלטפורמות מציעות תקופה ללא ריבית להחזר.
לדוגמה, פריט עולה $500. עם BNPL, אתה יכול לשלם פיקדון של $100 כדי לקבל את הפריט. היתרה של 400$ תתפרס על פני ארבעה חודשים, כלומר 100$ בכל חודש.
אם התקופה ללא ריבית היא חודשיים, תשלמו בדיוק 200$ בתוספת חיוב הריבית בחודש השני והשלישי.
8 יתרונות וחסרונות של שימוש בקנה עכשיו, שלם מאוחר יותר
קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר מציע יתרונות רבים, אבל יש גם כמה חסרונות ניכרים.
1. יתרונות: תקופות ללא ריבית
תשלום עבור פריט בתשלומים הוא לרוב יקר יותר מאשר תשלום בבת אחת. עם זאת, עם התקופה ללא ריבית המוצעת, אתה יכול לפרק תשלומים ולרכוש את הפריט שלך ללא עלות נוספת.
2. יתרונות: צ'קים רגועים בכרטיס אשראי
קל יותר לקבל אישור לרכישת פריטים עם אפליקציות BNPL מאשר לקבל כרטיס אשראי. הסיבה לכך היא שאפליקציות BNPL לא מבצעות בדיקות קשות על דוח האשראי שלך. במקום זאת, הם בודקים את דוח האשראי שלך כדי לאמוד את כושר האשראי שלך, ולבדיקות כאלה אין השפעה על ניקוד האשראי שלך.
3. יתרונות: נוח
אין להכחיש את הקלות והנגישות שמציעות פלטפורמות BNPL. בלחיצת כפתור תוכלו לרכוש פריט ולשלם עליו בקצב שלכם.
4. יתרונות: תהליך החזר קל
התשלום עבור הפריט שלך הוא קל כמו רכישתו. ניכויים אוטומטיים מתבצעים מחשבונך במועד הפירעון של התשלום. זה חוסך ממך את הלחץ של פנייה לבנק או מעקב אחר מועדי הפירעון כדי ליזום את העסקה בעצמך.
5. חסרון: קל להיכנס לחובות
חשוב לציין שבכל פעם שאתה מבצע קנייה עכשיו, משלם תוכנית תשלום מאוחר יותר, אתה יוצר חוב שיש להחזירו. למרות שזה עשוי להרגיש כאילו אתה משלם רק סכום קטן עבור כל מוצר בכל חודש, אם אתה מוציא יותר מדי תוכניות תשלום BNPL, אתה יכול בקלות לדחוף את עצמך לחובות אם אינך יכול לעמוד בהתחייבויות האחרות שלך, כמו שכר דירה, משכנתאות, חשבונות משק הבית, דמי מעונות יום וכדומה עַל.
6. חסרון: ריבית גבוהה
אפליקציות BNPL מספקות תקופות תשלום ללא ריבית אך לזמן מוגבל. אם אינך יכול לסלק את התשלום שלך לפני שנגמר התקופה, תצטרך לשלם ריבית על היתרה שלך, ושיעורים אלה עשויים להיות גבוהים מאלה של כרטיסי אשראי.
7. חסרון: חיובי איחור בתשלום
לפעמים החיים קורים ואין לך את הכסף לתשלום שלך כשהיא מגיעה. גם אפליקציות BNPL מקבלות את זה, אבל אם אינך עומד בהסכם הראשוני, תחויב בתשלום איחור.
עמלות אלה יכולות להצטבר ולעשות מספר על הכספים שלך. הדרך הטובה ביותר להתמודד איתם היא להבטיח שאתה מבצע את התשלומים שלך בזמן.
8. חסרון: אין הזדמנות לבנות אשראי
למרבה הצער, התשלומים שלך בזמן עבור פריטים באמצעות יישומי BNPL אינם תורמים לציון האשראי שלך. הסיבה לכך היא שרוב פלטפורמות ה-BNPL פועלות ללא תלות בלשכות האשראי ואינן חולקות את היסטוריית התשלומים שלך איתן.
עם זאת, כמה מדווחים על איחור בתשלומים ללשכות האשראי, ומסכנים את ציון האשראי הנוכחי שלך.
4 הספקים הפופולריים ביותר לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר
ישנם מספר ספקים של קנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר, אבל הנה ארבעה שירותי BNPL פופולריים שבהם אתה יכול להשתמש כדי להשיג יותר שליטה על הכספים שלך.
Paypal היא פלטפורמת תשלום פופולרית בקרב שמות מותגים ידועים ועסקים קטנים. לפיכך, השימוש בהם כאפליקציית BNPL תבטיח שתוכל לקנות כמעט בכל מקום.
Paypal Pay Later, שונה מ אשראי Paypal, זמין בכל מקום שבו PayPal זמין. עם זאת, אתה יכול להשתמש בו רק באינטרנט מכיוון שהוא לא זמין בחנויות.
תשלומים מפוצלים לארבעה תשלומים ("שלם ב-4") הם ללא ריבית, בעוד ש"שלם חודשי" גובה עמלת ריבית (שמשתנה בין המשתמשים). ניתן לפרוס את התשלומים החודשיים עד 24 חודשים.
Afterpay היא פלטפורמת BNPL פופולרית נוספת המאפשרת לך להגדיר את הקצב לרכישת הפריט שלך. כל התשלומים שסולקו בארבעה תשלומים או פחות הם ללא ריבית. ניתן להוסיף את זה לשלך ארנקים דיגיטליים לתשלומים בחנות כמו Apple Pay וארנק Google.
תשלום לאחר תשלום זמין למשתמשים באוסטרליה, קנדה, ניו זילנד, צרפת, ספרד, איטליה וארצות הברית.
ל-Affirm יש מספר רב של משתמשים, והם מאפשרים תשלומים באתרי קופה של מסחר אלקטרוני ובחנות.
Affirm מאפשר לך לראות כמה היית משלם עבור רכישה בארבעה תשלומים ללא ריבית, שישה תשלומים חודשיים בתוספת ריבית ו-12 תשלומים חודשיים בתוספת ריבית.
זה זמין למשתמשים באוסטרליה, קנדה וארצות הברית.
Klarna היא אחת מהשירותים הפופולריים בעולם לרכישה עכשיו, לשלם מאוחר יותר, והיא מאפשרת לך לבצע תשלומים בחנות באופן מקוון באמצעות האפליקציה לנייד ובאמצעות דפדפן אינטרנט. לאחר ההפקדה הראשונית שלך, היתרה מפוצלת לשלושה תשלומים שווים במשך שישה שבועות ללא ריבית.
חיובי האיחור של Klarna מוגבלים ל-25% מהתשלום שלך. זה זמין עבור משתמשים ביותר מ-30 מדינות.
טיפים כיצד להשתמש בקנה עכשיו, שלם מאוחר יותר (מבלי להיכנס לחובות)
פלטפורמות BNPL הן דרך מצוינת להשיג יותר שליטה על הכספים שלך. עם זאת, יש כמה דברים שכדאי לזכור בעת השימוש ביישומים אלה.
- שמור על החשבון שלך במימון: התשלומים שלך מתפרסים על פני תקופה ארוכה כמו שנה, וניתן לדרוש את הכסף בכל עת. ודא שתמיד יש לך כסף בחשבון עבור תשלומים אלה כדי למנוע חיובי איחור ודיווח ללשכות האשראי.
- רכישות מינימליות: רוב הסיכויים שההתרגשות שלך תגרום לך לרכוש מספר פריטים בבת אחת מכיוון שאתה יכול להרשות לעצמך את התשלום הראשוני. עם זאת, זה יכול להפוך לבלבל במהירות עם מעקב אחר תאריכי יעד מרובים. ואתה מסתכן בהוצאת חלק גדול מכספך בתשלום עבור פריטים לשבועות הבאים.
- הבן כיצד קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר עובד: עליך להבין כיצד פועל ספק ה-BNPL שלך, כיצד מתפשטים התשלומים, שיעורי הריבית וחיובי איחור אפשריים הכרוכים ברכישה בפלטפורמה שלהם.
- תַקצִיב: קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר תוכניות תשלום נראות נהדרות, אבל הן מועילות רק אם אתה עדיין חי במסגרת האמצעים שלך. צור תקציב הכולל את תשלומי ה-BNPL שלך, וראה כיצד היציאה החודשית החדשה שלך תשפיע על ההכנסות שלך.
קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר לעומת כרטיסי אשראי: באילו כדאי להשתמש?
אפליקציות BNPL וכרטיסי אשראי מוכרים לך את אותה הבטחה: היכולת לקנות פריט עכשיו ולשלם עליו מאוחר יותר. אז למה לבחור אחד על פני השני?
לאחר תהליך אישור מעמיק יותר, כרטיסי אשראי מציעים מספר הטבות, כמו מסגרת אשראי מוגברת לאורך זמן והגנה על הצרכן. קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר פלטפורמות אינן מציעות את התכונות הללו. אפליקציות BNPL הן מהירות ונוחות יותר, אך שיעורי הריבית שלהן גבוהים.
הגורמים שיש לקחת בחשבון בעת החלטה בין כרטיס אשראי או אפליקציית BNPL הם:
- סכום רכישה
- תקופת החזר תשלום
- ריבית לתשלום
- השפעה אפשרית על ניקוד האשראי
אל תשכח שחסר תשלום בכרטיס אשראי או בתוכנית קנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר יכול להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך, ולפגוע בסיכויים שלך להבטיח הלוואות אחרות בעתיד.
אל תיתפס בחובות
בין אם אתם מנסים להסתדר או מגלגלים כסף, זה נחמד לדעת שאתם יכולים ליהנות מפריט מבלי להשתעל את מלוא הסכום במקום. לפני שתחליט באיזו צורת תשלום להשתמש, הקפד להבין את ההשלכות הכרוכות בכך ולעקוב אחר ההנחיות כדי להפיק את המיטב מהחוויה שלך.
