קוראים כמוך עוזרים לתמוך ב-MUO. כאשר אתה מבצע רכישה באמצעות קישורים באתר שלנו, אנו עשויים להרוויח עמלת שותף.

אז הגעת לגיל שבו אתה רוצה להפסיק לשלם משכנתא של מישהו אחר ולרכוש את הבית הראשון שלך. או אולי תכננתם טיול רב מדינות אפי כדי לחקור יעדים אקזוטיים.

או אולי אתה רוצה לפרוש מוקדם, נגיד בגיל 55 או אפילו 45, ולא בשנות השישים שלך. אולי אתה רוצה את כל האמור לעיל! כדי להשיג את היעדים האפשריים הללו, אתה צריך להגדיר תקציב, ותקציב מבוסס אפס הוא אחד הפשוטים ביותר להגדרה.

מהו תקציב מבוסס אפס?

תקציב מבוסס אפס הוא שיטת תקצוב המחייבת אותך להקצות את כל ההכנסה החודשית שלך לקטגוריות הוצאה ייעודיות עד שישארו לך אפס דולרים. על ידי יצירת תקציב מבוסס אפס, אתה "מקצה" את כל הכסף שלך בדרכים שמתאימות לדברים החשובים לך ביותר.

אל תבינו אותי לא נכון; יש הרבה תבניות אקסל מועילות אחרות שיכולות לעזור לך לנהל את הכסף שלך. אבל אנשים רבים מאמינים שתקציב מבוסס אפס הוא התקציב האישי הפשוט ביותר שאתה יכול ליצור כדי להחזיק את עצמך באחריות.

איך לעשות תקציב מבוסס אפס

הנה דוגמה לתקציב מבוסס אפס שהושלם. אל תדאג; תוכל לעקוב אחר כל שלב כדי שתוכל ליצור אחד עבור עצמך.

instagram viewer

1. רשימת הכנסה חודשית

ההכנסה החודשית שלך לאחר מס היא כמות הכסף שאתה צריך לעבוד איתו. אנו נשתמש ב-$4,000 למטרות המחשה. אתה יכול לעשות יותר או פחות מזה, וזה בסדר גמור. אתה יכול לעדכן את ההכנסה שלך בגיליון האלקטרוני כאשר הנסיבות שלך משתנות. לדוגמה, ככל שהאינפלציה עולה, אולי תרצה למד כיצד לבקש העלאה בשכר.

בדוגמה למעלה, אתה יכול לראות שסכום של $4,000 הוקלד בתא C3.

2. פירוט הוצאות חובה

הוצאות החובה החודשיות שלך כוללות את כל ההוצאות שאינן שיקול דעת. זה כולל כל הוצאה שאין ברירה אלא לשלם כדי לשרוד, כגון שכר דירה, אינטרנט, שירותים וביטוח (אם נדרש ביטוח במקום בו אתה גר).

עלויות אלו נשארות בדרך כלל באותו חודש על פני חודש. אם יש לך הוצאות חובה המתרחשות מדי שנה, אתה יכול לחלק אותן בשתיים עשרה כדי לפזר את העלות על פני השנה ולכלול את ההוצאות הללו בתקציב החודשי שלך.

בדיוק כמו ההכנסה שלך, הוצאות אלו עשויות להשתנות עם הזמן. לדוגמה, אתה יכול להשתמש באחד מהאתרים האלה כדי למצוא דירה זולה יותר להשכרה. עם זאת, בשלב זה, אתה רק צריך להתחיל לעקוב אחר כמה אתה מוציא כרגע בכל קטגוריה בחייך.

כדי לסיים שלב זה, הוסף שורה עבור הסכום הכולל שהוצא בכל חודש על הוצאות חובה באמצעות פונקציית SUM.

3. רשום הוצאות משתנות

ההוצאות המשתנות כוללות את כל ההוצאות שאינן שיקול דעת. המשמעות היא כל הוצאה שיש לך עליה שליטה מסוימת. כמובן, דברים כמו אוכל הם חובה, אבל אתה יכול לשלוט כמה אתה מוציא על אוכל. עלויות אלו בדרך כלל משתנות מחודש לחודש, או שהן עשויות להתרחש אחת לחודשיים. הכנס את רשימת ההוצאות המשתנות שלך בשורה אחת או שתיים מתחת להוצאות החובה שלך.

תצטרך לבחור שמות קטגוריות עבור ההוצאות המשתנות שלך ולקבוע כמה יעדי הוצאות. בדוגמה שלמעלה, יש שמונה קטגוריות שנכללו למטרות המחשה, אבל אולי יש לך עשרים קטגוריות או יותר. נסה לשמור על מספר הקטגוריות בין 10 ל-15 כדי שיהיו לך פחות קטגוריות להקצות את ההוצאות שלך מאוחר יותר.

כמו כן, אתה יכול להתאים את היעדים בכל חודש, אז אל תלחץ אם מעולם לא עקבת אחר כמה אתה מוציא. אתה תתחיל להבין טוב יותר לאן הולך הכסף שלך אחרי החודש הראשון של המעקב, ותוכל לעדכן את היעדים בחודשים הבאים.

כדי לסיים שלב זה, הוסף שורה עבור הסכום הכולל שהוצא בכל חודש על הוצאות משתנות באמצעות הפונקציה SUM.

4. הפחת הוצאות מהכנסה לאפס שווה

כעת עלינו להוסיף מספר שורות כדי שנוכל להפחית את סך ההוצאות המתוקצבות (הוצאות חובה ומשתנות ביחד) מההכנסה המתוקצבת. זה המקום שבו תבנית התקציב מקבלת את שמה - יתרת התקציב צריכה להיות שווה לאפס.

אם אתה מוצא את יתרת התקציב שלך חיובית, זה אומר שיש לך דולרים נוספים להקצות לאחת מקטגוריות ההוצאות שלך. זה המקום שבו אתה יכול לבחור איך הכסף שלך עובד בשבילך. האם אתה בוחר להוציא את ההכנסה הנוספת הזו על אוכל בחוץ או חיסכון עבור מקדמה על בית חדש? זכור, המטרה היא לתת לכל דולר עבודה כך שאתה מוציא כסף בצורה שתואמת את מה שאתה רוצה הכי הרבה מהחיים.

אם אתה מוצא את יתרת התקציב שלך שלילית, זה אומר שתוציא יותר ממה שאתה מרוויח. אם זה המקרה, אתה תיכנס לחובות אם לא תשנה את הסכום שאתה מוציא או אם לא תגדיל את ההכנסה שלך.

5. מעקב אחר הוצאות

קל לזלזל בכמה אנחנו מוציאים על דברים חסרי משמעות לכאורה כמו קפה, מסעדות ושירותי מנויים כמו אמזון או נטפליקס. מסיבה זו, אחד השלבים החשובים ביותר בשמירה על כל סוג של תקציב הוא מעקב אחר ההוצאות שלך.

אם אתה משתמש בכרטיס אשראי, אחת הדרכים הקלות ביותר לעקוב אחר הוצאות היא להוריד את הדוח החודשי שלך לתוך Excel או QuickBooks ולאחר מכן סווגו כל תשלום לאחת מהקטגוריות בתקציב המבוסס על אפס גיליון אלקטרוני. לחלופין, ישנן מספר אפליקציות זמינות שיעזרו לך לעקוב אחר ההוצאות שלך.

על ידי מעקב אחר כמה אתה מוציא בכל קטגוריית תקציב, אתה עשוי לגלות שאתה לא מוציא כל כך הרבה כפי שחשבת על קטגוריות מסוימות, או שאתה מוציא יותר ממה שחשבת על קטגוריות מסוימות קטגוריות. בשני המקרים, תוכל להתאים את ההקצאות שלך מדי חודש.

לאחר שיתרת ההוצאה שלך שווה לאפס, הגדרת בהצלחה את התקציב הראשון שלך מבוסס אפס.

6. צור תקציב חדש בכל חודש

כאמור, תצטרך ליצור עותק חדש של התקציב המבוסס על אפס מדי חודש כדי שתוכל לעקוב אחר ההוצאות מול היעדים שלך ולהתאים לפי הצורך. תהליך ההסתגלות המתמשך אומר שככל שההכנסה ונסיבות החיים שלך משתנות, אתה יכול להמשיך להקצות מחדש דולרים זמינים באופן המתאים ביותר למטרות החיים שלך.

אינך צריך ליצור מחדש את הגיליון האלקטרוני שלך מדי חודש. בפשטות העתק ושנה את שם הכרטיסייה עבור החודש הקודם, התאם את סכומי ההוצאה המשתנים במידת הצורך, והתחל לעקוב שוב.

תפסיק לתהות לאן הכסף שלך הולך

פיתוח תקציב הוא צעד ראשון פשוט אך רב עוצמה לרווחה כלכלית. על ידי פיתוח תקציב, אתה מקבל בהירות על הדברים החשובים ביותר בחייך, כגון בילוי עם חברים, נסיעות או פרישה מוקדמת.

כשהעולם ממשיך לחוות אי ודאות כלכלית, אתה יכול להשתמש בתקציב מבוסס אפס כדי להפסיק לתהות לאן הכסף שלך הולך ולהתחיל לעבוד לקראת היעדים שלך.