מה זה הלוואות קריפטו ואיך זה עובד?

האם אתה רוצה להרוויח יותר כסף ממטבעות קריפטוגרפיים? הלוואה והשאלה של מטבעות קריפטוגרפיים עשויים להיות הדרך ללכת.

חובבי קריפטו רבים מאמינים בקנייה, החזקה ומכירה של מטבעות קריפטו כדי להרוויח קצת. עם זאת, רבים אינם יודעים שהם יכולים גם להשתמש באחזקותיהם כדי לקבל הלוואות או אפילו להלוות קריפטו לרווח נוסף.

מה זה בעצם הלוואות קריפטו? האם זו אפשרות שכדאי לך לבדוק? המשך לקרוא כדי ללמוד עוד.

מה זה הלוואות והלוואות קריפטו?

הלוואות קריפטו מאפשרות לבעלי קריפטו להלוות את מטבעות הקריפטו שלהם ללווים. על ידי כך, הם יקבלו עניין מסוים כרווח. זה יותר כמו לשים כסף בחשבון חיסכון, שמניב ריבית מסוימת.

אתה יכול לתת או לקבל הלוואת קריפטו דרך פלטפורמת ההלוואות של Decentralized Finance (DeFi) או בורסת מטבעות קריפטוגרפיים. הריבית והתנאים להלוואות משתנים מפלטפורמת הלוואות קריפטו אחת לאחרת.

כיצד להשאיל או לשאול מטבעות קריפטו

בתהליך השאלת מטבעות קריפטו מעורבים שלושה גורמים: המלווה, הכונס והבורסה המבוזרת או בורסת הקריפטו שמציעה את השירות. המלווה הוא האדם שנותן את הלוואות הקריפטו; הכונס הוא הלווה, בעוד שהבורסה היא הפלטפורמה המאפשרת את העסקה. נבחן בקצרה כיצד הצדדים הללו מתייחסים במהלך התהליך.

כדי לקבל הלוואת קריפטו, הכונס (הלווה) חייב להפקיד סכום שישמש כבטוחה להלוואה. לאחר מכן הוא יבקש הלוואה מפלטפורמת ההלוואות. לאחר עמידה בתנאים, פלטפורמת ההלוואות מחברת בין המלווה לבין הלווה. לאחר מכן, המלווה מתחיל לקבל מדי פעם ריבית על ההלוואה שנתן. עם זאת, הלווה לא יוכל לקבל גישה לסכום בו השתמש כבטוחה עד שיחזיר את ההלוואה במלואה.

שימוש בדוגמה של לווה שרוצה לסחור באתר (ETH) אך אין לו את המזומנים. אם, במקביל, יש לו השקעה מסוימת, נניח, Dogecoin (DOGE), הוא יכול להשתמש בעמדת DOGE כבטוחה כדי לקבל את ההלוואה להשקעה ב-ETH. בשלב זה, לא תהיה לו גישה ל-Dogecoin שלו עד שהוא יחזיר את ההלוואה שנשאלה. כמו כן, שימו לב שהלווה יכול להשתמש בהלוואה המושאלת לכל מה שירצה; זה כולל משיכתו לשימוש מחוץ לפלטפורמה ממנה שאל אותה.

הבטוחות שהלווה מפקיד הן לרוב יותר מהסכום שהוא רוצה ללוות. אולי אתה תוהה למה אתה צריך לקחת הלוואה אם ​​אתה צריך לספק בטחונות שהם יותר מהסכום שאתה רוצה ללוות. "מכיוון שיש לי את הערך, למה לי לשאול אותו?" רוב האנשים שלוקחים הלוואות קריפטו לוקחים את זה כדי להוסיף לפרט עמדה שהם החזיקו, לעמוד בהוצאות מבלי לגעת בפוזיציות המסחר הנוכחיות שלהם, או שיש להם חדשות השקעות.

התשואה השנתית הצפויה להלוואות קריפטו משתנה מפלטפורמה לפלטפורמה, אך היא בדרך כלל בסביבות 3% עד 15% בשנה. המטבע שאתה משאיל קובע גם את התעריף. מידע על התשואה הצפויה למטבע נמצא בדרך כלל בפלטפורמת ההלוואות. לא לכל הפלטפורמות יש קריפטו זמין להשאלה; אתה צריך לחקור כדי לדעת אם הקריפטו הרצוי לך זמין ואת התשואה השנתית הצפויה.

פירוק יכול להתרחש גם כאשר ביטחונות הלווה אינם יכולים עוד לכסות את ערך ההלוואה - אם הביטחונות יורדים בערכו או שהסכום הנשאל עולה בערכו כנגד הבטחונות. כדי לשמור על פעילה של הלוואה שאולה, ערך הסכום שנשאל תמיד צריך להיות נמוך מערך הביטחונות. על הלווים להבטיח זאת על ידי הוספת בטחונות נוספים או החזר של חלק מההלוואה כאשר היא מצטמצמת.

סוגי הלוואות קריפטו

ישנם שני סוגים עיקריים של הלוואות קריפטו, הם; הלוואות בזק והלוואה בבטחון.

הלוואות פלאש

בהלוואות בזק תוכלו ללוות כסף לזמן קצר ללא כל צורך בבטחונות. הם מחייבים שיש להחזיר את הנזילות בתוך בלוק אחד של העסקה. כדי לבצע זאת, יש לבנות חוזה המבקש הלוואת בזק, מבצע את השלבים הנדרשים ומחזיר את ההלוואה בתוספת הריבית באותה עסקה.

נדרש ידע טכני לביצוע הלוואת פלאש, מה שהופך אותה למתאימה יותר למפתחים. עם זאת, כלים כמו החלפת בטחונות ו DeFiSaver לעזור למשתמשים ליהנות מהלוואות פלאש ללא צורך במיומנויות קידוד.

הלוואות מובטחות

ההלוואות המובטחות הן הפופולריות יותר והנושא העיקרי של כתבה זו; הם זמינים יותר עבור משתמשי קריפטו יומיומיים. הם דורשים בטחונות ומאפשרים למשתמשים להשתמש בכספים המושאלים לתקופה ארוכה יותר. לווים בדרך כלל מקבלים הלוואות של עד 50% מהסכום שבו הם משתמשים כבטוחה.

כמה פלטפורמות הלוואות קריפטו

ישנן פלטפורמות רבות להלוואות קריפטו. חלקם יוזכרו להלן.

Aave הוא פרוטוקול שוק נזילות מבוזר שאינו משמורת שבו משתמשים יכולים להלוות או ללוות מטבעות קריפטוגרפיים. הפרוטוקול הוא קוד פתוח לחלוטין, המאפשר למשתמשים שלו לקיים אינטראקציה פתוחה ומאובטחת ברשת Ethereum. היותו קוד פתוח מאפשר למשתמשים שלו לבנות שירותי צד שלישי המקיימים אינטראקציה עם הפרוטוקול.

זהו עוד פתרון הלוואות והלוואות DeFi. הוא מבוסס גם על Ethereum ומשתמש בפונקציונליות של חוזים חכמים לעסקאות.

מתחם ו-Aave מבוזרים לחלוטין; אף רשות מרכזית לא שולטת בהם. אתה יכול לקרוא את שלנו מדריך קצר למימון מבוזר כדי להבין טוב יותר איך הם עובדים.

החברה הוקמה ב-2017 כדי לספק שירותי אשראי לשווקים בעלי גישה מוגבלת למוצרים פיננסיים פשוטים. מטרתו היא לגשר על עולם הפיננסים המסורתיים וטכנולוגיית הבלוקצ'יין.

Binance, שנוסדה גם ב-2017, מציעה למשתמשיה מוצרי קריפטו פיננסיים להלוות, ללוות ולהרוויח. זה נותן הלוואות קריפטו-בטחונות על פני אסימונים רבים.

BlockFi ו-Binance פועלים כמו בנקים; הם רשויות מרכזיות שאחראיות לשמירה על ההפקדות שלך. הפלטפורמות נוקטות בדרך כלל אמצעי אבטחה כמו הצעת אימות דו-שלבי, פתרונות אחסון קר, בין היתר, כדי להבטיח שהכספים של המשתמשים מאובטחים. העיקר כאן הוא שהמערכת מנוהלת תחת ממשל אנושי; אתה לא צריך לדאוג לגבי נקיטת אמצעי אבטחה רבים.

היתרונות של הלוואות והלוואות קריפטו

עכשיו כשאתה יודע מה הן הלוואות והלוואות קריפטו, אתה גם צריך לדעת כמה מהיתרונות שלהם. להלן כמה יתרונות של הלוואות והלוואות קריפטו.

ההליכים פשוטים ומהירים.

כל עוד הלווים יכולים לספק בטחונות, הם יבטיחו הלוואה בקלות. זה פשוט כמו זה. התהליך אינו קדחתני ואינו דורש הליכים ארוכים כפי שעושה מערכת הבנקאות המסורתית

תשואה גבוהה למלווים

הבנקים אינם מציעים ריבית גבוהה על חשבונות חיסכון. שמירה על הכסף שלך בבנק לאורך זמן רק יגרום לו להתפוגג בגלל האינפלציה. עם זאת, הלוואות קריפטו מציעות שיטת חיסכון דומה עם ריביות גבוהות יותר מאשר בנקים.

עמלות עסקה נמוכות

העמלה עבור עסקאות הלוואות והלוואות היא לרוב עמלת שירות חד פעמית. זה בדרך כלל נמוך יותר מאלה הנגבים בבנקים מסורתיים.

ללא בדיקת אשראי

פלטפורמות מטבעות קריפטו בדרך כלל מנפיקות הלוואות מבלי לבצע בדיקות אשראי. אתה צריך רק בטחונות כדי לקבל הלוואה. ברגע שאתה יכול לספק את זה, יש לך את ההלוואה.

כשלונות אפשריים בהלוואות והשאלות קריפטו

למרות שקריפטו עשויה להיות פעילות רווחית, יש כמה כישלונות שאתה עלול להיתקל בהם. נסביר כמה מהם להלן.

פעילות האקרים

מכיוון שפעילויות הלוואות והלוואות מתרחשות באינטרנט, הנכס שלך רגיש לפעולות של האקרים ופושעי סייבר. האקרים יכולים לפרוץ לחוזה חכם או לנצל קודים כתובים בצורה גרועה, מה שמוביל לאובדן כספים. תמשיך לקרוא כיצד להגן על עצמך מפני האקרים קריפטו לדעת פעולות שאתה יכול לנקוט כדי לרסן את הפעילות של האקרים.

חיסול

הסברנו זאת קודם, אך נחזור על כך לשם הדגשה. פירוק מתרחש כאשר מחיר הביטחונות יורד עד כדי כך שהוא לא יכול לכסות את ההלוואה שלך. מכיוון ששוק הקריפטו תנודתי, מחיר הביטחונות שלך יכול לרדת בפתאומיות ולהוביל לחיסול הנכס.

תנודתיות קריפטו

תנודתיות היא אחד החסרונות של המלווים. הערך של המטבע הקריפטוגרפי שאתה משאיל עשוי להפחית, ולהוביל להפסדים שגדולים מהרווחים מריבית.

הרווח הכנסה פסיבית באמצעות הלוואות קריפטו

הלוואות קריפטו עוזרות לך לקבל קצת ריבית על מטבעות הקריפטו שלך. אם אינך מתכוון למשוך את עמדות הקריפטו שלך, אתה יכול להלוות אותן ולהרוויח יותר כסף על ידי כמעט כלום. עם זאת, על הלווה לוודא שערך הביטחונות נשאר על כנו כדי למנוע פירוק. אופייני גם לפלטפורמות הלוואות לשלוח הודעה (שיחת שוליים) כאשר הביטחונות הופכים נמוכים.

אנא שימו לב כי אין מדובר בייעוץ פיננסי. אנו קוראים לך לבקש הדרכה של יועץ פיננסי מורשה לפני ביצוע כל השקעה או החלטות פיננסיות גדולות.

8 פלטפורמות ההלוואות המבוזרות המובילות

קרא הבא

על הסופר